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驴C贸mo hacer un presupuesto familiar? Dile adi贸s a las deudas de fin de mes

Vania Escobar - 13 Jun 21

Articulo

7 min.

驴No sabes c贸mo hacer un presupuesto familiar? 驴Tienes problemas para organizar tus finanzas personales?聽

Estamos seguros que m谩s de una persona se ha quedado corta de dinero a fin de mes por no conocer sobre la importancia de hacer un presupuesto familiar.聽 Tener un control de gastos mensuales es siempre una buena idea para utilizar tus recursos de forma m谩s eficiente.

Qu茅date atento a la nota que te daremos las herramientas necesarias para hacer un presupuesto familiar en Excel, y no morir en el intento. Sin darte mucho spoiler, empezaremos explicando qu茅 es un presupuesto familiar, sus elementos m谩s importantes, los mejores tips para saber c贸mo hacer un presupuesto familiar y mucho m谩s鈥β

Dile adi贸s a las deudas de fin de mes y aprende c贸mo hacer un presupuesto familiar junto a nosotros.

隆Suj茅tate los bolsillos que el viaje est谩 por empezar! 馃槑

驴Qu茅 es un presupuesto familiar?

Podemos decir que un presupuesto familiar es una herramienta necesaria para ordenar tus finanzas personales y llevar un control de tus gastos mensuales. Establecer un presupuesto familiar ayuda a tener tus gastos programados del mes y poder responder a imprevistos.

Para ampliar la descripci贸n sobre lo que es un presupuesto familiar, basta con tomar en cuenta uno de sus principales fundamentos: la previsi贸n.

Esto no es otra cosa que anticiparse a lo desconocido, si lo que buscamos es darle nombre a la eterna b煤squeda de controlar el futuro y lo que sucede en 茅l. No te preocupes, que hacerlo no es algo tan filos贸fico como suena.聽

驴Qu茅 es un presupuesto familiar?

Imagen: Revista vive

La previsi贸n es una tarea bastante sencilla y de mucha utilidad si lo que queremos es una vida libre de estr茅s y preocupaciones. M谩s adelante veremos los beneficios de una buena organizaci贸n de los gastos familiares.

Lo que buscamos, m谩s all谩 de controlar el futuro y bienestar de la humanidad, es controlar que en nuestro mes a mes podamos contar con que los gastos anuales o mensuales estar谩n cubiertos de la mejor manera.聽

Saber c贸mo hacer un presupuesto familiar es pensar en todas las posibilidades y recursos que tenemos disponibles para responder en cualquier escenario que se presente. Qu茅date atento a la nota, que te contaremos m谩s a fondo la importancia del presupuesto familiar. 隆No te despegues de la nota!

Importancia del presupuesto familiar

El presupuesto familiar es importante porque nos permite administrar nuestro dinero para que, en la medida de lo posible, alcance para todo lo que hab铆amos pensado realizar. Esto tambi茅n es parte fundamental si queremos administrar un negocio o emprendimiento. Inclusive, para alguna emergencia o imprevisto.

Te contamos que la mayor parte de la deudas que contraen las personas, se deben a la ausencia de un presupuesto personal o familiar, y, por supuesto, al mal uso del dinero. No tener clara la prioridad de los gastos puede resultar en incumplir el pago de alg煤n servicio, atrasarse con los alquileres, no satisfacer nuestras necesidades de forma 铆ntegra, entre otros tantos problemas que se pueden presentar.

Hay que tomar en cuenta que los gastos mensuales de una familia van a depender de la cantidad de integrantes que la componen y de los patrones de consumo a los que est谩n habituados. Por ello, tambi茅n te recomendamos analizar cu谩l es tu caso antes de avanzar en las formas de administrar un presupuesto familiar.

Importancia del presupuesto familiar

Imagen: Wealth managment

Resultados de administrar bien el presupuesto

Administrar bien el dinero nos permite tener un conocimiento eficiente sobre la relaci贸n entre los ingresos y gastos que realizamos.Una de las cosas que podemos mencionar al respecto, es que sabiendo lo que tenemos, no hay posibilidad de que gastemos m谩s dinero del que hay disponible.

Esa premisa puede sonar muy obvia, pero te aseguramos que la buena planificaci贸n se traduce en estabilidad econ贸mica, recursos disponibles para emergencias, y una reducci贸n significativa del estr茅s y la angustia que generan las deudas.

La importancia del ahorro

Un presupuesto familiar bien organizado ser谩 siempre sin贸nimo de ahorro. No importa si el monto que se destina para guardar es grande o peque帽o, lo importante es saber que podemos disponer de un fondo de ahorros.聽

Recordemos que la intenci贸n de dise帽ar un presupuesto de gastos familiares es anticiparse al futuro, en particular a la soluci贸n de cualquier problema que se presente.聽

Incentivar el uso de este tipo de herramientas en los m谩s j贸venes de la casa es indispensable. La cultura del ahorro no s贸lo ayuda para la organizaci贸n de los gastos familiares, sino que resulta en una pr谩ctica positiva que se extiende a otros aspectos de la vida.

Un primer paso para perfeccionar tu cultura de ahorro es realizar una聽 tabla de ahorros de forma mensual. 隆Ver谩s c贸mo crecen tus ahorros de forma m谩s clara!

La importancia del ahorro

Imagen: Canasta rosa

Ahora s铆 viene la raz贸n por la que est谩s ac谩, responder a la pregunta c贸mo hacer un presupuesto familiar sin morir en el intento鈥. 隆Qu茅date atento!

驴C贸mo hacer un presupuesto familiar?

Hasta este punto conoces la importancia de hacer un presupuesto familiar. Ahora iremos al meollo del asunto: 驴c贸mo hacer un presupuesto familiar?.

隆Comencemos!

Antes de hacer un presupuesto familiar

Antes de aprender c贸mo hacer el presupuesto familiar, es importante que dediquemos un par de minutos a conseguir los datos que necesitamos para que no se te escape nada. La primera recomendaci贸n es buscar viejas facturas, estados de cuenta, y cualquier apunte o registro que nos permita saber en qu茅 gastamos el dinero regularmente.

Teniendo esta informaci贸n a la mano, podemos establecer categor铆as en las cuales incluir cada uno de nuestros gastos. M谩s adelante encontrar谩s un ejemplo de un presupuesto familiar mensual en excel que te servir谩 de gu铆a e inspiraci贸n para hacer el tuyo propio.

Para darte una idea de c贸mo organizar tu presupuesto, podemos decir que el dinero que gastas en unas entradas de cine, o la mensualidad que pagamos por cualquiera de los servicios de streaming disponibles, lo podemos ubicar, por ejemplo, en gastos de ocio.

presupuesto mensual para familias

Fuente: Pixabay

Ahora bien, tambi茅n debes tomar en cuenta que los gastos pueden ser fijos o variables. El pago de los servicios o del alquiler, son gastos fijos, mientras que pagar por una consulta m茅dica con el odont贸logo, es algo variable porque no necesariamente tendremos programada una de estas visitas por mes al momento de hacer el presupuesto familiar.

En cualquier caso, la categor铆a gen茅rica nos permite poder destinar recursos independientemente de la manera en que se gasten para cada 谩rea. Es decir, en gastos m茅dicos podemos incluir todo lo que tenga que ver con visitas al m茅dico, medicamentos y dem谩s, independientemente de la particularidad del servicio o producto.

Primeros pasos para hacer un presupuesto familiar mensual

Lo primero que debemos hacer es reunirnos聽en familia para tomar las decisiones que mejor se adapten a nuestro nivel de ingresos. As铆, adem谩s, nos aseguramos de que todos los miembros de la familia aporten sus ideas, y se comprometan a cumplir con el plan. Puedes aprovechar cualquier actividad en familia para hablar del tema...

Trabajar en equipo es indispensable para tener 茅xito en cualquier plan familiar, m谩s si se trata de hacer un presupuesto para el hogar. Los ingresos y gastos de una familia cambian en funci贸n de la familia, descubre las particularidades de la tuya.聽聽

Cambiar nuestros h谩bitos en el manejo de las finanzas implica tambi茅n hacer un cambio en los patrones de consumo, as铆 que鈥 necesitas mucha disciplina financiera. 驴Cu谩l es el siguiente paso? hacer un presupuesto familiar en excel. 隆En la siguiente secci贸n te explicaremos c贸mo hacerlo!

armar un presupuesto familiar

Imagen: Stosky united

驴C贸mo hacer un presupuesto familiar en Excel?

Ya debes saber que Excel es la herramienta por excelencia a la hora de hacer c谩lculos鈥 evidentemente, tambi茅n nos ayudar谩 en nuestro proceso de aprender c贸mo hacer un presupuesto familiar.

Hacer un control de gastos en excel

Como primer paso, debes hacer un control de gastos en excel. Aqu铆 te dejamos un ejemplo de c贸mo prescindir de algunos gastos y optimizar el uso de los recursos con los que se cuenta:聽

cuadro de control de gastos en presupuesto

Fuente: Google Sheets

En este cuadro de valoraci贸n vamos a evaluar qu茅 es realmente indispensable para poder identificar los gastos del presupuesto familiar m谩s importantes de lo que no lo son.

Adem谩s, te comentamos que para que algo se mantenga dentro del plan de gastos del presupuesto familiar, tiene que cumplir con las 3 condiciones: debe ser necesario, debe tener utilidad, y lo m谩s importante鈥 debe ser algo que se pueda cubrir con el presupuesto y que no interfiera con otros gastos.

Esto nos facilitar谩 mucho la tarea de hacer el presupuesto familiar, s贸lo debemos decidir si el periodo de tiempo va a ser mensual, o si por el contrario lo haremos para todo el a帽o. Te recordamos que en el periodo mensual tendremos m谩s control sobre las posibilidades por ser m谩s a corto plazo. Adem谩s, la mayor parte de los ingresos se obtienen en este plazo de tiempo.聽

Elementos importantes en un presupuesto familiar en Excel

La plantilla de presupuesto familiar la vamos a dise帽ar conforme a nuestras necesidades. A continuaci贸n, vamos a enumerar la lista de categor铆as generales que podemos usar. Recuerda que siempre la puedes personalizar a tu gusto mientras mantengas los fundamentos del presupuesto familiar.

  • Vivienda: en esta categor铆a vamos a incluir lo relacionado al pago de alquileres, hipotecas, mantenimiento, pago de impuestos y servicios

  • Alimentaci贸n: en esta parte del presupuesto familiar, vamos a incluir un promedio de nuestros gastos mensuales en el supermercado y compra de alimentos en general

  • Transporte: podemos incluir el dinero que se consume en compra de gasolina, mantenimiento, servicios, transporte p煤blico, entre otros

  • Ocio: las salidas al cine, teatro, el pago de los servicios de streaming, la compra de videojuegos y dem谩s, van inclu铆das en esta categor铆a.

  • Salud: todo lo relacionado con visitas o consultas al m茅dico, tratamientos, gastos en medicinas, vitaminas, ex谩menes, entre otras cosas聽

El orden en que est谩n ordenadas estas categor铆as no responden a algo en particular, como ya mencionamos, para hacer un presupuesto familiar debemos conversar con nuestra familia cu谩les son las prioridades.

En esta matriz de presupuesto familiar, debemos disponer de un par de casillas para escribir cu谩l es el monto del presupuesto que se va a destinar para cada tipo de gasto, teniendo en cuenta que lo que consumimos en cada uno puede variar.聽

Ejemplo de presupuesto mensual familiar

Fuente: Google Sheets

Como siempre, te dejamos otro ejemplo para ilustrar mejor la idea. Esta vez, a manos de nuestra profesora Karem Su谩rez:聽

presupuesto familiar en excel

Fuente: Crehana

Ventajas de hacer un presupuesto familiar

Cuando escuchamos las palabras administraci贸n, finanzas, y presupuesto, lo primero en lo que pensamos, probablemente, sea en empresas. Sin embargo, son conceptos que se adaptan a muchas 谩reas, una de ellas, el manejo de recursos en la familia.

驴A煤n no sabes c贸mo hacer un presupuesto familiar?聽Estos t茅rminos administrativos van a ser muy valiosos si lo que queremos es llevar una vida con m谩s orden. Olvid茅monos de las empresas y los negocios para se帽alar las ventajas de hacer un presupuesto familiar en nuestra vida diaria:

Sirve para controlar los gastos y evitar endeudarse

Al tener un presupuesto familiar organizado, se te har谩 mucho m谩s f谩cil tener todos tus ingresos e ingresos 100% controlados. Con esta herramienta, te liberar谩s de las deudas a fin de mes.聽

隆Empieza ya a organizar tu presupuesto familiar!

Posibilita eliminar gastos innecesarios

驴Cu谩ntas veces hemos realizado una compra de la que luego nos arrepentimos? Esto dejar谩 de ser un problema si en nuestro presupuesto familiar asignamos un monto l铆mite para gastos personales.

M谩s adelante te daremos algunos tips de finanzas personales que te ayudar谩n a ponerle l铆mites a tus gastos mensuales. 隆No te despegues de la nota!

Te ayuda a evaluar en qu茅 y de qu茅 manera gastar el dinero

Con un presupuesto familiar, todos los gastos que se realizaron durante el mes quedar谩n registrados. Esto es un golazo porque te ayuda a ajustar aquellos egresos que consideres superficiales o innecesarios. Poco a poco se ir谩 mejorando...

Te ayuda a identificar cualquier excedente de dinero

Una vez que ajustemos los gastos de nuestro presupuesto familiar, te dar谩s con la sorpresa de que hay un porcentaje de dinero que sobra. Esta cantidad la puedes ir ahorrando mes a mes. Lo importante es identificar tu progreso e ir mejorando en tus puntos d茅biles.

Ahora ya conoces un poco m谩s de c贸mo hacer un presupuesto familiar. En la siguiente secci贸n te contaremos algunos tips para elaborar tu presupuesto familiar sin fallar en el intento. 隆Qu茅date atento!

como hacer un presupuesto familiar

Imagen: Freepik

Tips para elaborar un presupuesto familiar

Sabemos que aprender c贸mo hacer un presupuesto familiar puede ser bastante retador. Por ello, queremos ayudarte y darte algunos consejos que te servir谩n para controlar tus deudas a fin de mes.

隆Empecemos!

Ahorra en 3 cuentas diferentes

Seg煤n Karem Suarez, nuestra profesora del curso de Inteligencia financiera, hay una t谩ctica que puedes usar para controlar tus gastos de una forma m谩s eficiente. Estamos seguros que esta estrategia financiera ser谩 clave para ordenar tus finanzas.

Entonces, lo 煤nico que tienes que hacer es abrir 3 cuentas en el banco para lograr 3 metas diferentes. Una primera cuenta ser谩 para tu uso personal, tanto si quieres comprarte ropa o comprar el regalo de un amigo. La idea es que esa cuenta debe tener un l铆mite y no debes pasar de 茅l.

Luego, otra cuenta debes reservarla para emergencias. Es decir, s贸lo puedes usar ese dinero para urgencias, como pagar un hospital o cuando te has quedado sin dinero en las dem谩s tarjetas. Es importante que solo uses el dinero de tu presupuesto familiar para una ocasi贸n de fuerza mayor.

El camino de c贸mo hacer un presupuesto familiar a煤n no acaba鈥 La tercera cuenta ser谩 dedicada a inversi贸n. Es decir, es ideal que apuntes a invertir tu dinero, pues esto te generar谩 ganancias, por lo que podr谩s hacer crecer tus ahorros.

Seg煤n Karem, cada cuenta debe equivaler al 10% de tus ingresos, por lo que estar铆as usando el 30% de todo tu salario. La idea de todo esto es que te coloques l铆mites de gasto, 隆ver谩s lo importante que es para saber como hacer un presupuesto familiar!

Evita gastos hormigas y triunfar谩s

驴Qui茅n no ha tenido un antojo alguna vez? Creo que todos siempre tendemos a comprar peque帽as cosas de vez en cuando. Todo bien si son cosas necesarias, pero, el problema surge cuando no son cosas tan indispensables...

A estos peque帽os gastos, nuestra profesora Karem Suarez les llama 鈥済astos hormigas鈥. Ella nos explica que se llaman as铆 porque son gastos menores que se ven聽como 鈥 gastos insignificantes鈥 pero, a largo plazo, pueden afectar tu presupuesto familiar.

As铆 que ya sabes, puede que un gasto se vea peque帽o, pero si sumas todos los peque帽os gastos, ver谩s una gran diferencia en tus finanzas personales. 隆Ponle mucho ojo a ello!

Clasifica tus gastos y notar谩s los resultados

Siguiendo los 2 consejos anteriores, es recomendable que sepas clasificar tus gastos para poder comprar de forma m谩s inteligente. Reconocer los tipos de gastos te ayudar谩 mucho a la hora de aprender c贸mo hacer un presupuesto familiar:

  • Gastos fijos obligatorios: son gastos presentes en tu presupuesto familiar mensual. Por ejemplo, tenemos alquiler de vivienda, el pago de un curso, los pr茅stamos bancarios, entre otros gastos fijos.聽

  • Gastos variables necesarios:聽son gastos necesarios en la vida diaria, que se pueden reducir si sabes controlar su consumo. Por ejemplo, usando bombillas de bajo consumo, viajando en transporte p煤blico o desenchufando los aparatos el茅ctricos cuando no los uses. Estos son peque帽os detalles que har谩n que tu presupuesto familiar no sea tan alto cada mes.

  • Gastos discrecionales: son todos los gastos que no son indispensables y que se pueden eliminar f谩cilmente. Por ejemplo. las comidas en restaurantes fuera de casa, las actividades de ocio, la compra de discos y pel铆culas, el tabaco, entre otros.

cultura de ahorro

Imagen: Pexels

Cursos de finanzas personales que necesitas en tu vida

Hasta este punto ya tienes m谩s claro c贸mo hacer un presupuesto familiar. Pero, nunca cae mal un curso de finanzas personales para mejorar tus h谩bitos financieros...

Crehana tiene para ti varios cursos de finanzas personales que te guiar谩n en este camino;聽ent茅rate m谩s en las siguientes l铆neas:

Curso online de Introducci贸n a las finanzas

Si reci茅n empiezas en el mundo de las finanzas personales, te contamos que nuestro docente Benjamin Salazar est谩 dictando el curso Introducci贸n a las finanzas. Para adelantarte un poco, en nuestro curso aprender谩s los conceptos fundamentales de las finanzas personales y as铆 conocer谩s c贸mo lograr un mejor rendimiento con tu dinero.

Adem谩s, tambi茅n aprender谩s c贸mo analizar tu situaci贸n financiera y a realizar proyecciones de ingresos a corto y largo plazo. 驴Ya te animaste a aprender con nosotros? 隆Basta inscribirse con un clic!

Curso online de Introducci贸n a las finanzas

Imagen: Crehana

Curso online de Finanzas personales para freelancers

驴Sue帽as con ser tu propio jefe? 驴Quieres tener tu propio horario de trabajo? Si las respuestas son afirmativas, entonces, trabajar como freelancer es la opci贸n perfecta para ti.

Junto a nuestra profesora Elaine King y su curso de Finanzas personales para freelancer, aprender谩s a crear tu flujo de caja desde cero y, tambi茅n, sabr谩s c贸mo hacer un plan estrat茅gico de finanzas. 隆Inscribete ya!

Finanzas personales para freelancers

Imagen: Crehana

Curso online:聽Aumenta tu inteligencia financiera

Si te preguntas c贸mo puedes cumplir tus metas financieras, acomp谩帽anos en nuestro curso de Inteligencia financiera y descubre m谩s del tema.

Junto a nuestra docente Karem Su谩rez, aprender谩s c贸mo implementar estrategias financieras para que puedas salir de esas molestas deudas de fin de mes que, muchas veces, nos toman por sorpresa.

Adem谩s, tambi茅n conocer谩s c贸mo ordenar tus prioridades en cuanto a tiempo, dinero y estilo de vida para tomar decisiones financieras inteligentes. 驴Ya te animaste a formar parte?

Curso online:聽Aumenta tu inteligencia financiera

Imagen: Crehana

Aprender c贸mo hacer un presupuesto familiar no va a resolver de manera inmediata todos los problemas, pero s铆 es un paso importante para empezar a tener control sobre nuestras necesidades y la manera en que las cubrimos.聽

El plan es cambiar de pensar en lo inmediato, por pensar en el largo plazo. Aunque ya nos pusimos filos贸ficos otra vez, es as铆. Pensar en el futuro nos permite organizarnos de mejor manera, trazar planes y objetivos, ahorrar lo que nos sea posible, y tener un respaldo econ贸mico en caso de emergencias.

Hacer un presupuesto familiar no es una ciencia exacta porque est谩 sujeta a la variaci贸n de los precios, o de cualquier imprevisto, as铆 que es importante tomarlo en cuenta para dejar un margen de maniobra.聽

No se trata de no gastar el dinero en absolutamente nada, sino de gastarlo de una manera inteligente. Y ahora, 驴ya est谩s listo para empezar a planificar y hacer tu presupuesto familiar?

隆Mucha suerte!