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驴C贸mo hacer un plan de finanzas personales? 7 pasos para vivir sin deudas驴C贸mo hacer un plan de finanzas personales? 7 pasos para vivir sin deudas

驴C贸mo hacer un plan de finanzas personales? 7 pasos para vivir sin deudas

Alejandra Mujica - 19 Abr 21

Articulo

7 min.

Cierra los ojos e imagina qu茅 es lo que te gustar铆a realizar en un par de a帽os鈥 驴Ya lo visualizaste? Para cumplir cualquier objetivo que te propongas, es necesario que aprendas c贸mo hacer un plan de finanzas personales.

驴No sabes por d贸nde empezar tu planeaci贸n personal financiera? En esta nota te ayudaremos a hacer realidad tus sue帽os a trav茅s de una correcta y ordenada planificaci贸n econ贸mica de tus ingresos y egresos.

Y para lograrlo, es importante que te comprometas a cumplir tu plan de finanzas personales.

Prep谩rate 隆y logra tus objetivos este a帽o!

驴Para qu茅 sirve la planeaci贸n financiera?

La planeaci贸n financiera sirve para lograr con 茅xito cualquier meta personal o profesional que te propongas.

Un modelo de plan financiero聽 personal es una gran herramienta para trabajar y lograr estrat茅gicamente tus objetivos a corto, mediano y largo plazo.

驴Quieres empezar a planificar tus vacaciones, comprar una casa, un carro, invertir en tu propio negocio o jubilarte antes de los 50? Entonces, decide cu谩l es tu objetivo y, luego, elabora tu plan de finanzas personales y haz realidad todo lo que te propongas.

Recuerda que siempre existir谩n situaciones externas o aspectos personales que pueden afectar tu planeaci贸n financiera personal; pero en lugar de rendirte, utiliza el arma m谩s importante que tienes: las metas de tus finanzas personales. 隆Piensa en lo que quieres lograr y enf贸cate para conseguirlo!

ahorro plan financiero

Imagen: Unsplash

Entonces, 驴para qu茅 sirven las finanzas personales?聽

Controlar las finanzas personales te servir谩 para evaluar si es factible cumplir tus objetivos personales y, adem谩s, entender cu谩l es el proceso que deber谩s seguir para conseguirlo, teniendo en cuenta cu谩les son tus ingresos, pasivos, activos e inversiones.

Tambi茅n, es v谩lido realizar algunos ajustes a tu organizaci贸n financiera para reflejar las nuevas prioridades y el tiempo que te tomar谩 cumplirlas (significa que pueden extenderse por semanas, meses o a帽os).

驴Dinero y personalidad financiera? Son dos conceptos b谩sicos que debes tomar en cuenta para elaborar tu plan personal de finanzas. Elaine King, profesora del curso finanzas personales para freelancers, nos da m谩s claridad sobre ambos puntos.

"驴Qu茅 significa el dinero para ti? Yo estudi茅 muchos a帽os el tema del dinero y creo que es algo que viene de tus abuelos y padres. 驴Recuerdas lo que te dec铆an tus padres sobre el dinero cuando estabas creciendo? Esos conocimientos son muy importantes para poder manejar mejor tus finanzas. La personalidad financiera significa que puedes ser el ahorrador, el gastador, el dador o el inversor. No hay respuesta correcta o incorrecta solamente son tendencias y para poder manejar mejor tus finanzas tienes que entender qui茅n eres t煤 frente al dinero".

finanzas para freelancers crehana

驴C贸mo hacer un plan de finanzas personales?

Para hacer un plan de finanzas personales, deber谩s empezar respondiendo estas preguntas que te ayudar谩n en la elaboraci贸n de tus planes financieros a corto, mediano o largo plazo.

Y, adem谩s, conoce estos 11 libros de finanzas personales que cambiar谩n tu perspectiva sobre el dinero.

Preguntas que debes hacerte para elaborar un plan de finanzas personales

Es importante que respondas estas preguntas con total honestidad antes de elaborar un plan de finanzas personales y luego las revises.

  • 驴Qu茅 acciones tomar谩s econ贸micamente para cumplir tus objetivos?
  • 驴Qu茅 gastos reducir谩s para lograr tus metas financieras?
  • 驴Los gastos que realizas afectan tus actividades financieras?
  • 驴Tus metas financieras son realistas?
  • 驴Cu谩les son los pr贸ximos gastos que afectar谩n tus finanzas personales?
  • 驴Cu谩nto te gustar铆a ahorrar mensual?
  • 驴Qu茅 puedes realizar para mejorar tus finanzas personales?
  • 驴Cu谩les son tus gastos fijos?
  • 驴Cu谩l es tu ingreso neto?
  • 驴Cu谩les son tus gastos variables?

hacer finanzas personales

Imagen: Unsplash

Determina c贸mo gestionar tus finanzas personales

El segundo punto importante es determinar c贸mo gestionar las finanzas personales. 驴Qu茅 tipo de plan financiero personal necesitas?

Un plan financiero personal solamente para ti

Si eres soltero, establecer un plan financiero personal 煤nica y exclusivamente para ti no solo te ayudar谩 a alcanzar tus metas de forma inmediata, sino tambi茅n garantizar谩 el cuidado de聽 tus ahorros a futuro.

Un plan financiero personal compartido

Si tienes pareja o est谩s casado, pueden elaborar un plan financiero personal en equipo. Elaboren y discutan el presupuesto, metas financieras y tomen juntos las decisiones. Es vital que comprendan a d贸nde van los ingresos y cu谩nto dinero tienen en ahorros e inversiones.

Elementos esenciales para un plan financiero

El tercer punto relevante es crear una lista con las cosas que necesitar谩s tener o construir en tu viaje hacia la seguridad financiera, as铆 como聽 tener a la mano los elementos esenciales para un plan financiero.

Descarga gratis estos recursos para hacer tu plan de finanzas personales:

馃挕 Tip: Revisa estas opciones de herramientas gratuitas para tus finanzas personales y olv铆date del estr茅s.

Estructura de un plan financiero personal

Llegamos a este punto para resolver la gran pregunta 鈥溌縞贸mo hacer un plan de finanzas personales paso a paso?鈥.

Pon en marcha esta estructura de un plan financiero personal y ser谩 f谩cil organizar tus finanzas personales.

驴Cu谩les son tus finanzas personales actuales?

驴Conoces cu谩l es tu finanza personal actual o tu situaci贸n financiera de los 煤ltimos meses?

Empieza colocando sobre la mesa cu谩les son tus ingresos netos, tus gastos y tu patrimonio (si cuentas con uno).

Clasifica tus gastos personales en gastos fijos, variables y opcionales. Cuando tengas la lista de estos gastos, puedes responder las siguientes preguntas:

  • 驴En d贸nde puedo reducir el gasto?
  • 驴Cu谩nto podr铆a ahorrar si decido utilizar un servicio m谩s econ贸mico?
  • 驴Realmente necesito todos los gastos opcionales?

calculadora gastos finanzas

Imagen: Unsplash

Escribe cu谩les son tus metas financieras personales

Para hacer un plan financiero, deber谩s tener presente cu谩les son tus metas y tus objetivos. Ord茅nalos seg煤n la prioridad de cada uno de ellos (objetivo principal y secundarios).

Si tienes claro tus metas financieras personales, ser谩 m谩s f谩cil cumplirlas. Aseg煤rate de que tus objetivos est茅n bien definidos y priorizados.

驴Est谩s pensando en metas retadoras? 隆Eso es bueno! Si quieres trabajarlas en tu plan financiero personal, te recomendamos aterrizarlas y dividirlas en peque帽as metas. De esa manera, no te sentir谩s abrumado tratando de lograrlas, al contrario, podr谩s celebrar tus peque帽os progresos.

Un buen tip para establecer tus metas financieras personales es considerar lo siguiente:

  • Metas concretas
  • Metas espec铆ficas
  • Metas medibles

Adem谩s de considerar el plazo dentro de tu plan de finanzas personales:

  • A corto plazo (de 1 a 2 a帽os).
  • Mediano plazo (de 2 a 5 a帽os).
  • Largo plazo (de 5 a帽os a m谩s).

驴C贸mo controlar los gastos mensuales y deudas?

Crea un plan para controlar tus gastos mensuales y deudas.聽

Los gastos mensuales se pueden mantener bajo control y pagarlos mensualmente; en cambio, las deudas necesitan una planificaci贸n financiera para que no se conviertan en un problema a futuro.

  • Averigua c贸mo pagar lo que est谩s debiendo (financiamiento, reducci贸n de intereses, facilidades de pago).
  • Crea un plan financiero para deshacerte de las deudas problem谩ticas (cuotas de pago mensuales).
  • Si tienes varias deudas, averigua la posibilidad de integrarlas a trav茅s de un pr茅stamo de una entidad financiera.

En resumen, descubre c贸mo manejar las finanzas personales y asegurar tu futuro en tiempo de crisis. Toma acci贸n y comienza a trabajar para que puedas estar libre de deudas.聽

Incluye la deuda dentro de tu plan financiero personal como prioridad y empieza a pagarla聽hasta llegar a cero.

monedas finanzas personales

Imagen: Unsplash

Establece un fondo de emergencias dentro de tu plan financiero

Considerar un fondo de emergencias dentro de tu plan financiero es como una manta de seguridad y protecci贸n de tu dinero.

No importa qu茅 tan 鈥減reparado鈥 est谩s, siempre existe la posibilidad de que alg煤n gasto de emergencia surja y deber谩s estar listo para afrontarlo. Estos consejos y pr谩cticas te ayudar谩n a ahorrar dinero.

Los fondos de emergencia siempre deber谩n estar establecidos en tu plan de finanzas personales para protegerte contra enfermedades inesperadas, accidentes, robos, la p茅rdida de trabajo o simplemente si se te olvid贸 pagar alguna factura. Contar con ese dinero ser谩 de gran ayuda y alivio.

Si te preguntas c贸mo organizar el dinero de tu fondo de emergencias, lo m谩s recomendable es que cubra聽 entre 3 y 6 meses tus gastos fijos. Tambi茅n, puedes ahorrar lo necesario para disfrutarlo en tus gastos variables, como entretenimiento y comida.

Estos fondos de emergencia son beneficiosos para cualquier persona; sin embargo, cobran m谩s relevancia si eres un trabajador freelancer. 隆Te salvar谩n en el momento menos esperado!

Crea un plan financiero personal para invertir

Elaborar un plan financiero personal para invertir te ayudar谩 a estar preparado para el futuro. Puedes empezar concentr谩ndote en tus ahorros y luego en tus futuras inversiones.

Considera estos puntos para armar un plan financiero personal de inversi贸n a largo plazo:

  • Piensa para qu茅 es la inversi贸n que est谩s realizando cuando necesites el dinero y cu谩l es tu tolerancia al riesgo.
  • Debes comprometerte con la inversi贸n a largo plazo si realmente deseas ver crecer tu dinero.
  • Aseg煤rate de investigar y conocer bien tu plan de inversi贸n.聽
  • Debes incluir tu inversi贸n como parte de tu presupuesto mensual personal y asignarle un cierto porcentaje de tus ingresos.

finanzas personales organizar

Imagen: Unsplash

驴Te gustar铆a invertir tu dinero online? Aqu铆 te contamos c贸mo hacerlo de forma segura.

驴C贸mo hacer un plan financiero patrimonial?

Para hacer un plan financiero patrimonial, no es necesario que est茅s cerca a jubilarte o聽 manejes grandes cantidades de dinero.

Contar con una planificaci贸n financiera patrimonial es esencial para proteger a tu familia cuando ya no est茅s cerca y, adem谩s, te brinda la total tranquilidad sobre el destino final de tu dinero.

Los planes financieros patrimoniales incluyen:

  • Realizar un testamento
  • Firmar un poder legal sobre tus propiedades
  • Comunicar informaci贸n monetaria de confianza
  • Incluir las personas que recibir谩n los fondos de tu seguro y de tus ahorros.

Realiza un seguimiento de tu plan de finanzas personales

Finalmente, deber谩s realizar un seguimiento de tu plan de finanzas personales.

Cuanto m谩s sepas sobre tu situaci贸n financiera actual y hacia d贸nde se dirige, tendr谩s m谩s seguridad y conocimiento sobre tus gastos, ahorros e inversiones.

Revisar y actualizar activamente tu plan financiero tambi茅n es importante porque significa que puedes disfrutar de una estrategia a prueba de balas para alcanzar tus metas financieras..聽 Adem谩s,聽 puedes agregar nuevas consideraciones que van de la mano con nuevas responsabilidades econ贸micas.

驴Est谩s tan emocionado (como nosotros) por empezar a hacer tu plan de finanzas personales? Ahora que ya sabes c贸mo hacerlo, no habr谩 sue帽o o meta que sea imposible para ti.

隆Buena suerte y buenas finanzas en tu porvenir!