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¬ŅC√≥mo salir de deudas? Controla tus gastos y lib√©rate de las presiones bancarias

Ignacio Risso - 11 Jun 22

Articulo

7 min.

Aprender c√≥mo salir de deudas no es algo agradable de planear, pero s√≠ muy necesario para evitar inconvenientes mayores. Por lo tanto, en este art√≠culo te ense√Īaremos todo lo que necesitas para descubrir c√≥mo hacer un plan para salir de deudas.

Frente a la inquietud de que el dinero no alcanza para cubrir todos los gastos mensuales, muchas personas toman la riesgosa decisi√≥n de recurrir a tarjetas de cr√©dito o pr√©stamos bancarios para acceder a un nuevo monto. 

Y si bien no es una actividad incorrecta, con el correr del tiempo ese dinero se acumula y puede ocasionar una gran problem√°tica que te obligue a saber c√≥mo salir de deudas r√°pido. 

Por lo tanto, sea cual sea tu situaci√≥n, a continuaci√≥n podr√°s entender qu√© es una deuda, cu√°les son sus tipos y qu√© cambios necesitas aplicar en tu vida cotidiana para aprender c√≥mo salir de deudas bancarias o generadas por el uso excesivo de las tarjetas de cr√©dito. 

¬°Comencemos! 

¬ŅQu√© es una deuda? 

Antes de comenzar a darte consejos sobre cómo salir de deudas, tenemos que contextualizar el tema y contarte qué es una deuda y cuáles son sus características principales.

Seg√ļn Economipedia, un portal especializado en econom√≠a, ‚Äúla deuda es una obligaci√≥n que tiene una persona f√≠sica o jur√≠dica para cumplir sus compromisos de pago, fruto del ejercicio de su actividad econ√≥mica.‚ÄĚ 

En palabras m√°s sencillas, lo que es una deuda se puede definir como la cantidad de dinero que debemos pagar a una persona o entidad, por alguna contraprestaci√≥n recibida. 

Por otro lado, debes comprender que el simple hecho de obtener un préstamo, que en el futuro se convertirá en una deuda, sirve para tener un capital de forma casi inmediata para ejecutar tus planes y proyectos.

Las deudas pueden ‚Äúser muy ventajosas‚ÄĚ para incrementar el crecimiento, pero tienes que ser muy consciente de tus capacidades, as√≠ como de los recursos disponibles para determinar cu√°l es tu capacidad de endeudamiento. 

Entonces, si quieres saber c√≥mo salir de deudas inteligentemente, hay que tener claro que creer que las deudas nuevas nos servir√°n para zanjar las que ya tenemos e intentar ponerles un l√≠mite definitivo. 

Persona descubre qué es una deudaFuente: Pexels

Tipos de deudas

Si bien no todas las deudas son negativas, es importante conocer sus caracter√≠sticas para saber c√≥mo manejarlas y controlarlas para que no tengas que aprender con urgencia.

Y para que las puedas diferenciar, a continuación haremos un breve resumen de los tipos de deudas, ya que esto te ayudará a comprender cómo salir de deudas que te están perjudicando.

1. Deudas garantizadas

Si te preguntas qu√© es una deuda garantizada, las puedes definir como aquellas en las que el banco y/o el prestamista aseguran el pago a trav√©s del patrimonio del prestatario. De lo contrario, las entidades est√°n en el derecho de embargar los bienes como respaldo del pago de la deuda. 

Un ejemplo de deudas garantizadas son los cr√©ditos hipotecarios, donde la propiedad es la misma garant√≠a. Si la deuda se deja de pagar, la entidad que facilit√≥ el cr√©dito hace v√°lida la toma del bien para recuperar parte del monto del pr√©stamo otorgado. 

2. Deudas no garantizadas

Por otro lado, las deudas no garantizadas son aquellas que no est√°n sujetas a la garant√≠a del patrimonio o bienes del prestatario. Sin embargo, en caso de no pagar o cancelar el pr√©stamo, adem√°s de acumular intereses, se puede llegar a instancias legales. 

Entonces, si no quieres tener inconvenientes mucho m√°s graves que un simple monto de dinero pendiente, deber√°s estudiar muy de cerca el comportamiento de las deudas no garantizadas.

3. Deudas malas

Las deudas malas son las que adquieres para alguna actividad que no te genere ganancias, como, por ejemplo, salir de vacaciones o comprar ropa de dise√Īador para estrenar en tu pr√≥ximo cumplea√Īos. 

Algo muy com√ļn que se plantean las personas al pensar en c√≥mo salir de deudas de este tipo es pedir pr√©stamos; sin embargo, a continuaci√≥n, veremos porque no es la mejor opci√≥n. 

4. Deudas buenas

Aunque no lo creas, ¬°las deudas buenas si existen! Estas son aquellas que adquiriste con la finalidad de colocar el dinero en un negocio o en inversiones que te proveer√°n un retorno. 

Por ejemplo, este es el tipo de deuda que adquieres a través de un préstamo para establecer un emprendimiento.

 

¬ŅC√≥mo salir de deudas por tarjetas de cr√©dito? 

Ahora s√≠, lleg√≥ el momento de empezar a hablar sobre c√≥mo salir de deudas. Y, aunque sea un proceso complicado y, en muchos casos, angustiante, es cuesti√≥n de organizaci√≥n y disciplina para poder salir a flote econ√≥micamente.

Entonces, para que lo logres lo m√°s r√°pido posible, adem√°s de recomendarte estudiar c√≥mo hacer un plan de finanzas personales, te compartimos cinco estrategias ideales para olvidarse de las deudas. 

1. Trata de utilizar el dinero que tienes

Sin duda, la mejor manera para saber cómo salir de deudas es no empezar una. Procura que todos los gastos que tengas puedan ser solventados por el dinero que tienes disponible en el momento.

Adem√°s, en caso que uses tu tarjeta de cr√©dito, aseg√ļrate de que, para el final del mes, cuentes con el dinero para evitar acumular cualquier tipo de deudas. 

Asimismo, si no sabes c√≥mo salir de deudas grandes, te recomendamos que los pagos que realices con tu tarjeta de cr√©dito sean directos o en cuotas sin intereses. 

Por √ļltimo, no olvides que debes pagarlas a tiempo y, si tienes problemas para lograrlo, lo mejor es utilizar alguna de las apps de finanzas personales y utilizar sus herramientas en todo momento. 

2. Enfócate en una deuda a la vez

¬ŅTienes deudas en m√°s de una tarjeta? Esto, aunque no lo creas, es algo muy com√ļn hoy en d√≠a y, la √ļnica forma de poder cancelarlas en su totalidad, es actuar con paciencia y de forma organizada. 

Saber c√≥mo salir de deudas financieras puede ser un poco complejo, pero ¬°no te preocupes! Aseg√ļrate de siempre pagar, por lo menos, la cuota m√≠nima en cada tarjeta. Luego, enf√≥cate en ir pagando el saldo total, una tarjeta a la vez. 

Adem√°s, si quieres aprender c√≥mo salir de deudas a corto plazo, puedes determinar con cu√°l tarjeta comenzar seg√ļn las siguientes caracter√≠sticas:

  1. Revisa tus estados de cuenta. 
  2. Identifica la tarjeta de cr√©dito con la tasa de inter√©s m√°s alta. 
  3. Conc√©ntrate en cancelar esa deuda primero, as√≠ evitar√°s pagar m√°s dinero en intereses. 
  4. Empieza a pagar la tarjeta con el menor balance; luego, toma el dinero que usabas para pagar esa deuda y √ļsalo para pagar la siguiente deuda m√°s peque√Īa.

Cómo salir de las deudas al enfocarte una a la vezFuente: Pexels

3. Acost√ļmbrate a pagar m√°s que el m√≠nimo

¬ŅC√≥mo salir de deudas por tarjetas de cr√©dito? ¬°Simple! Te presentamos una soluci√≥n para reducirlas: paga un poco m√°s cada mes.

Todo pago extra por encima de la cuota mínima va a suponer liberarse cuanto antes de las presiones bancarias. Además, de esta forma consigues que los intereses no sigan creciendo. ¡Tu bolsillo te lo agradecerá!

4. Combina distintas deudas en una sola

Seg√ļn Bank of America, ‚Äúconsolidar tu deuda te permite combinar varios saldos con inter√©s alto en uno solo con una tasa m√°s baja‚ÄĚ.

Entonces, de esta forma podrás entender cómo pagar una deuda más rápido, sin aumentar las cuotas de pago. A continuación, te contaremos dos maneras sobre cómo consolidar una deuda:

En primer lugar, puedes vender una deuda con intereses altos, a una entidad con una tasa de inter√©s m√°s baja. A esto se le conoce como transferencia de saldos. 

Si la transferencia de saldos puede generarte un costo fijo, la cantidad de dinero que puedes ahorrar con una tasa de interés más baja suele ser mayor que esta comisión.

En segundo lugar, te proponemos una estrategia para saber c√≥mo salir de deudas a trav√©s de los bienes. Es decir, si tienes una propiedad, como una casa, es posible que puedas usarla para pagar deudas de tarjetas. 

Tener una propiedad inmobiliaria te genera una l√≠nea de cr√©dito sobre el valor de la vivienda, el cual puede ofrecerte una tasa de inter√©s m√°s baja de la que cobran tus tarjetas. 

Un beneficio adicional es que los pagos de intereses en préstamos sobre una propiedad, muchas veces, son deducibles de impuestos y eso también colabora en tu misión sobre cómo salir de deudas financieras.

5. Identifica prioridades y elabora un presupuesto

Comenzar a clasificar y organizar tus gastos del mes es muy importante para saber c√≥mo hacer un plan para salir de deudas. Por ejemplo, calcula tus gastos mensuales fijos, como alimentos, renta, transporte, servicios y entretenimiento. 

El estado de cuenta de tu tarjeta de cr√©dito puede ser una herramienta √ļtil, ya que muchas entidades separan tus gastos por categor√≠a. Despu√©s, identifica las √°reas en las que puedas reducir tu presupuesto y tendr√°s dinero adicional para cumplir con los pagos de tus deudas. 

También, es necesario establecer correctamente tus prioridades. Es decir, debes entender que una tarjeta de crédito es, sobre todo, para gastos puntuales. Una vez que lo comprendas… ¡Avanzarás en tu objetivo de saber cómo salir de deudas grandes!

Elaborar un presupuesto para entender cómo salir de las deudas rápidoFuente: Pexels

6. Recurre a pagar en efectivo o con tarjetas de débito

Sabemos que al ser le√≠da, puede parecer una respuesta obvia. Pero, si quieres saber c√≥mo salir de deudas con tarjetas de cr√©dito, simplemente puedes optar por otro medio de pago como el efectivo o las tarjetas de d√©bito. 

En ambos casos, el l√≠mite es cero. Es decir, si te quedas sin billetes, no podr√°s seguir gastando y, si en tu cuenta bancaria de d√©bito llegas al m√≠nimo, te encontrar√°s en la misma soluci√≥n. 

Entonces, de esta forma no solo controlar√°s tus gastos y evitar√°s generar cualquier tipo de deuda, sino tambi√©n podr√°s reservar la tarjeta de cr√©dito para una emergencia o situaci√≥n espec√≠fica. 

7. No utilices más de una tarjeta de crédito

Quienes tienen graves problemas y no saben c√≥mo salir de deudas grandes, suelen tener 2 o m√°s tarjetas de cr√©dito, que en su momento aprovecharon al m√°ximo para seguir gastando pero que en la actualidad se han convertido en un dolor de cabeza. 

Entonces, para no caer en el gasto compulsivo y generar deudas con m√ļltiples bancos, te recomendamos utilizar una sola tarjeta de cr√©dito y, como ya dijimos, reservarla para compras muy puntuales. 

Mujer comprende cómo salir de las deudas de las tarjetas de créditoFuente: Pexels

¬ŅC√≥mo salir de deudas bancarias? 

Si bien descubrir c√≥mo salir de deudas con tarjetas de cr√©dito es complejo, aprender a salir de aquellas generadas con un banco, puede ser incluso un poco m√°s dif√≠cil. 

Entonces, para comprender qué debes hacer para saber cómo salir de deudas bancarias, antes de seguir los pasos que mencionaremos más adelante, puedes comprender la importancia de tener un buen historial crediticio con ayuda de nuestro curso online de aumenta tu inteligencia financiera.

En simples palabras, el historial crediticio es un compilado de tu comportamiento en relaci√≥n con las entidades financieras, que es evaluado por centrales de riesgo, las cuales van a calificar a las personas con un determinado puntaje. 

Esto ser√° importante para que, en el momento que desees solicitar pr√©stamos bancarios, el banco pueda confiar en que vas a saber c√≥mo cumplir con los pagos de lo que es una deuda. 

Sin embargo, ¬Ņqu√© ocurre si tienes deudas pendientes con diversos bancos? Sencillo. Ning√ļn banco te va a querer dar pr√©stamos ni ning√ļn tipo de apoyo financiero. 

Es por ello que, en esta sección, nos enfocaremos en darte algunas estrategias para que sepas cómo salir de deudas bancarias, además de cómo tener un buen puntaje de crédito.

Persona trabaja la idea de cómo salir de las deudas bancariasFuente: Pexels

1. Acepta que tienes deudas y deja de evadirlas

El primer paso para comenzar a pensar en c√≥mo salir de deudas es aceptar que las tienes, porque, si eliges ignorarlas y hacer como si no existieran, se acumular√°n y el caos solo aumentar√°. 

Las deudas son como cualquier problema en la vida: primero debemos aceptar que algo anda mal para buscar una solución, abrirse a nuevas posibilidades y tomar acción hacia la eliminación de deudas.

2. Calcula cu√°nto es el balance de tus deudas

Si quieres tener una visi√≥n m√°s clara, es importante saber la cantidad exacta de dinero que se debe, las tasas de inter√©s de cada entidad bancaria y los plazos para el pago de cada una de las deudas. 

Después, ya con más precisión y con un monto establecido, puedes trabajar en cómo hacer un plan para salir de deudas y analizar qué estrategia elegir para completarlo con urgencia.

Calculo y conocimiento de los balances de todo tipo de deudasFuente: Pexels

3. Evitar usar tus tarjetas de crédito

Si bien esta recomendaci√≥n se complementa con las que ya hemos mencionado en p√°rrafos anteriores, no es una mala idea recordarte que si no sabes c√≥mo salir de deudas con la tarjeta de cr√©dito, tambi√©n tendr√°s inconvenientes con los bancos. 

Entonces, si quieres ponerle un límite a esta problemática financiera, evita usar tarjeta de crédito, ya que, en muchos casos, las personas piden préstamos para cubrir la deuda que tienen con la tarjeta.

4. Elabora un plan de finanzas personales

Para cualquier situaci√≥n en la vida, es ideal elaborar una estrategia para cumplir con tus objetivos, m√°s a√ļn si est√°s pensando en c√≥mo salir de deudas. Esto te ayudar√° a saber exactamente qu√© hacer, c√≥mo llevarlo a cabo y cu√°l es el momento ideal. 

Entonces, dentro de las recomendaciones que deberías seguir, recuerda que siempre que sigas de cerca tus ingresos de dinero y registres en qué lo gastas, será más fácil identificar aquello que ocasiona las deudas.

Por √ļltimo, recuerda que si tienes problemas para organizar tus pagos y gastos mensuales, puedes usar nuestra plantilla de presupuesto personal. ¬°No te la pierdas!

5. ¬°No acumules m√°s deudas!

Luego de elaborar una buena estrategia para saber c√≥mo salir de deudas de forma inteligente, es importante no generar nuevos gastos que se conviertan en deudas m√°s adelante. 

¬°Sabemos que es muy dif√≠cil! Pero lo tienes que lograr porque, de lo contrario, estar√°s rodeado de todo tipo de deudas durante toda tu vida. 

Por el contrario, debes intentar crear una estrategia para ahorrar en tus finanzas personales, controlar tu dinero y no invertirlo en cosas que no necesitas para tu vida cotidiana. 

No acumular dentro de las normas para saber cómo salir de deudas y no volver a generarlasFuente: Pexels

6. Crea un fondo de emergencias

Este punto es uno de los m√°s importantes para conocer c√≥mo salir de deudas porque es esencial destinar una porci√≥n de tus ingresos mensuales a un fondo, en caso de situaciones imprevistas. 

Imagina que sucede un accidente, o que surge un viaje inesperado. Si no cuentas con un fondo de emergencia, es muy probable que acumules deudas ya que no tendr√°s dinero para cubrir estos gastos imprevisibles. 

Por ello, te recomendamos tener un ahorro mensual para que no necesites consejos para saber cómo salir de deudas.

7. El efecto bola de nieve

El efecto bola de nieve es una estrategia propuesta por Dave Ramsey, autor del libro ‚ÄúLa Transformaci√≥n Total de Su Dinero‚ÄĚ, para entender c√≥mo salir de deudas personales. 

Si bien no deja de ser un m√©todo como cualquier otro, ha dado buenos resultados en todo el mundo y, si te encuentras en una situaci√≥n cr√≠tica, es probable que te aporte grandes soluciones. 

Por lo tanto, a continuación analizaremos el método de bola de nieve para que lo incorpores a tu aprendizaje:

  1. Crea una lista con tus deudas.
  2. Ordena tus deudas de la m√°s peque√Īa a la m√°s grande. 
  3. Asigna una cantidad de dinero al mes para pagar cada una de ellas.
  4. Paga la cuota m√≠nima en todas las deudas, menos la m√°s peque√Īa de todas. En esta intenta pagar poco m√°s del m√≠nimo para ir saliendo de ella poco a poco.
  5. Coloca cualquier dinero extra que tengas disponible para continuar pagando la deuda m√°s peque√Īa, para luego conseguir que deshagas de todas tus deudas de menor a mayor.
  6. Una vez la deuda m√°s peque√Īa haya sido cancelada, repite el mismo proceso con la siguiente de menor tama√Īo y sigue pagando la cuota m√≠nima en las dem√°s.

8. Analiza su tasa de interés

A diferencia del m√©todo de la bola de nieve, hay usuarios que deciden iniciar su aprendizaje de c√≥mo salir de deudas financieras por medio de un pago de la deuda con mayor tasa de inter√©s. 

Luego, superado el monto m√°s alarmante, contin√ļan con el siguiente tipo de deuda m√°s cara y as√≠ hasta llegar a la que menos gasto de dinero requiere. 

¬ŅFunciona? ¬°Claro! Solo que en muchos casos es dif√≠cil reunir el dinero para hacer ese primer pago. Entonces, si te encuentras en esa situaci√≥n, no pierdas tiempo y busca otra estrategia. 

9. Presta atenci√≥n a los peque√Īos gastos

En ocasiones, las deudas crean un ambiente de caos tan grande que las personas no pueden detectar cu√°les son los gastos que la siguen alimentando y que empeoran la situaci√≥n d√≠a a d√≠a. 

Entonces, antes de perder la paciencia, observa con detenimiento los peque√Īos gastos. Quiz√°s no los hayas tenido en cuenta para trabajar, pero puede que sean el principal motivo de tu problem√°tica.

 

¬ŅEs posible salir de una deuda sin tener dinero? 

A simple vista, aprender c√≥mo salir de deudas sin tener dinero parece una misi√≥n imposible. Pero, si te esfuerzas por encontrar la metodolog√≠a correcta y la aplicas sin dudarlo, puede que lo logres. 

Claramente, el dinero siempre va a ser el intermediario para cubrir el monto de lo que es una deuda. Aunque, si investigas, hay formas de avanzar en el pago sin utilizarlo como primera medida. Las mencionamos a continuaci√≥n: 

  • Pedir prestado - Aunque puede ser un riesgo muy grande, y puede generar otra deuda capaz de romper amistades o lazos afectivos, puedes recurrir a una persona conocida para pedir prestado el dinero que necesitas. 
  • Renegociar las deudas - Si tienes acceso a expertos en finanzas, es probable que encuentres la forma de renegociar las deudas para reducir el monto a pagar o, al menos, dividirlas en cuotas para no perder todos tus ahorros al intentar pagarlas. 
  • Utilizar tus bienes como parte de pago - A pesar de que no es la forma m√°s adecuada para aprender c√≥mo salir de deudas, en ocasiones de extrema urgencia, puedes utilizar tu auto o alguna vivienda que no utilices para cubrir la deuda.

Mujer investiga cómo salir de las deudas sin tener dineroFuente: Pexels

Comprendemos que en ocasiones es imposible evitar las deudas y hasta pueden ser herramientas a utilizar para evitar caer en situaciones a√ļn m√°s complicadas. Pero, en cuanto veas la posibilidad, debes aprender c√≥mo salir de esas deudas.

Entonces, si te has acostumbrado a pagar todo con tarjetas de cr√©dito o a solicitar pr√©stamos para adquirir beneficios que no son de extrema necesidad, analiza la situaci√≥n y encuentra la soluci√≥n que m√°s se adapte a tu estilo de vida. 

Por √ļltimo, si luego de todo lo aprendido sientes que a√ļn no est√°s preparado para comprender c√≥mo salir de deudas grandes, te recomendamos adquirir la experiencia que necesitas en nuestros cursos de finanzas personales. 

¬°√Čxitos!