Si deseas tomar buenas decisiones de financiamiento con el objetivo de fortalecer los ingresos de tu empresa o de hacer grandes inversiones, el simple hecho de ahorrar no será suficiente. Es decir, necesitas comprender todas las características de las decisiones de financiamiento.
Para muchos inversionistas, tomar decisiones de financiamiento puede significar el inicio o el final de un camino. Por lo tanto, conocerlas y estudiarlas es clave para detectar la verdadera potencialidad de un proyecto y para tener mayores probabilidades de éxito.
Es decir, como los tipos de decisiones de financiamiento van a intervenir en todas las fases de tu iniciativa, deberías comprenderlas en su totalidad para cumplir tus metas.
Y, un buen punto de partida para lograrlo es este artículo, en el cual te contaremos qué son las decisiones de financiamiento, cuál es su importancia, qué variantes tienen, qué factores influyen sobre ellas y hasta en qué ejemplos puedes inspirarte.
¡Comencemos!
¿Qué son las decisiones de financiamiento?
Tal como lo indica su nombre, las decisiones de financiamiento reúnen todos los análisis, debates y planificaciones que se organizan para aprender e intentar tomar buenas decisiones económicas.
De todas formas, las decisiones de financiamiento también se identifican como un “proceso complejo que consiste en evaluar los pros y contras de una situación relacionada al dinero, que repercute de forma directa en todos los sectores de una empresa o en las decisiones personales”, según BMF Inversiones.
En conclusión, son decisiones que pueden definirse desde múltiples puntos de vista. Entonces, si quieres mejorar las tuyas, es fundamental que entiendas cuál es la importancia de las decisiones de financiamiento.
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¿Cuál es la importancia de las decisiones de financiamiento?
Si quieres comprender la importancia de las decisiones de financiamiento, debes interpretarlas como un proceso esencial dentro de una empresa, sin importar el rubro o el tamaño de la misma.
Es decir, una compañía que toma malas decisiones de financiamiento puede perder todo su dinero en cuestión de minutos. Pero, si sucede lo contrario, un simple emprendimiento será capaz de convertirse en un negocio exitoso.
Entonces, como ya lo habrás notado, desde el ajuste más pequeño hasta el más grande, todos tendrán su repercusión en el área de finanzas corporativas de tu compañía y es por eso que debes aprender a dominarlos.
Pero antes de continuar, tienes que entender que tomar buenas decisiones de financiamiento es importante porque:
- Evita que pierdas dinero al decidir rápido y sin evaluar todos los factores que influyen.
- Permite mantener un equilibrio entre los ingresos y los gastos.
- Brinda la información necesaria para saber cuánto dinero invertir y en qué momento.
- Logra alcanzar una óptima administración de los recursos de tu empresa.
- Fortalece la relación con tus clientes porque, al tomar correctas decisiones de financiamiento, aumentará su confianza.
- Aumenta la posibilidad de acceder a beneficios económicos como préstamos o descuentos.
Por último, recuerda que si has comprendido la importancia de las decisiones de financiamiento y estás listo para aprender más sobre cómo comercializar tus productos, puedes incorporar los conocimientos que necesites en nuestro curso online de creación de un plan de venta efectivo
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¿Cuáles son los 4 tipos de decisiones financieras?
Antes de analizar los ejemplos decisiones estratégicas de financiamiento y los factores que hay que tener en cuenta para lograr los mejores resultados posibles, conozcamos los diferentes tipos de decisiones financieras que existen:
1. Decisiones de inversión
Una vez que compruebas que tu proyecto o negocio es rentable, llega el momento de tomar decisiones de inversión que aumenten esa rentabilidad y te permitan lograr una economía estable y el despegue definitivo de tu iniciativa.
Entonces, las decisiones de inversión son las que generan ganancias y evitan pérdidas, al mismo tiempo que ocasionan una máxima operación en la empresa.
Por otro lado, también debes recordar que, a diferencia de las decisiones de financiamiento, las decisiones de inversión cuestionan el destino de los recursos disponibles para obtener activos y por eso intervienen en los siguientes procesos:
- Plan de crecimiento y expansión del proyecto o empresa.
- Estrategias para adquirir activos.
- Niveles de activos fijos y corrientes.
- Acciones de ventas de crédito.
En fin, si tienes un proyecto que aún está despegando, las decisiones de inversión son decisivas y se incrementarán con el paso del tiempo, si no cometes ningún error.
Por último, no olvides que al momento de tomar decisiones de inversión y financiamiento, debes conocer el valor presente neto para poder identificar la rentabilidad de lo que sea que estés proyectando.
2. Decisiones de financiamiento
Como ya lo hemos analizado, si lo que buscas es adquirir recursos para modificar la estructura de tu empresa o proyecto y así llevarla a un nivel más alto, lo que necesitas es tomar las decisiones de financiamiento correctas.
Por otro lado, este tipo de decisión financiera también se destaca porque es crucial para obtener recursos destinados a la organización, siempre priorizando la mejor opción en términos de costo-beneficio y de tasas y plazos.
Es por esto que, repetimos, es tan importante el análisis del mercado financiero antes de tomar cualquier decisión de este tipo, ya que te ahorrará pérdidas de tiempo y dinero.
Entonces, para comprender mejor este concepto, veamos algunos ejemplos de decisiones de financiamiento en una empresa:
- Inversiones en equipo.
- Inversiones con capital propio o ajeno.
- Inversiones en el mercado de capitales.
- Opciones de financiamiento.
3. Decisiones de operación
Las decisiones de operación son mucho más simples de comprender, pero no por eso menos importantes, ya que están relacionadas con la utilización y el aprovechamiento eficiente de los recursos disponibles de la empresa.
Además, tienen la particularidad de ser un tipo de decisión financiera en la intervienen diversas áreas de la empresa, a diferencia de las decisiones de financiamiento, por ejemplo, que suelen estar a cargo únicamente de la gerencia y de los rangos más altos del equipo.
Entonces, ¿qué tipos de decisiones de operación puedo tomar en mi proyecto o empresa? Las siguientes:
- Decisiones sobre el mercado objetivo.
- Políticas de precio.
- Políticas de servicio.
- Volumen de activos fijos.
4. Decisiones de dividendos
En simples palabras, las decisiones de dividendos son las que consideran y evalúan las unidades o montos que se repartirán entre los accionistas de la empresa.
Es decir, se trata de un tipo de decisión financiera que abarca la política que tiene una compañía para estructurar el pago de los dividendos a aquellas personas que han invertido en sus productos.
Por lo tanto, si quieres aplicarlas de forma correcta en tu proyecto, recuerda que en este caso hay que tener en cuenta el monto de utilidades que será repartido, así como también la manera en la que se dividirán las utilidades.
¿Cuál es la diferencia entre las decisiones de financiamiento a corto plazo y a largo plazo?
A simple vista, es evidente que las decisiones de financiamiento a corto plazo son aquellas que intervienen en todos los procesos que sucederán al poco tiempo de haber tomado la decisión, contrarias a las de largo plazo: decisiones que tendrán repercusión en un futuro más lejano.
Pero, además de la diferencia más clara, el punto de análisis más importante es el que permite reconocer qué tipo de decisión financiera es la más recomendable de tomar, según la inversión realizada.
Entonces, las decisiones de financiamiento a largo plazo, según Prestamype, son aquellas que se utilizan en “proyectos de inversión grandes como iniciar un negocio, comprar maquinaria o una casa y tienen un tiempo de devolución superior a los 12 meses”.
Y, en cuanto a las decisiones de financiamiento a corto plazo, se utilizan principalmente para solucionar problemas relacionados directamente a los ingresos y su plazo de devolución es menor de un año.
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¿Qué factores influyen en las decisiones financieras?
A pesar de que seas experto en manejar las finanzas personales o empresariales, todos los tipos de decisiones financieras están influenciadas por un conjunto de acciones o procesos.
Entonces, a grandes rasgos, tus decisiones financieras pueden verse afectadas por dos grandes grupos de factores:
Factores internos
En este caso, la organización y gestión de tu empresa o proyecto es uno de los factores que mayor influencia pueden tener, tanto en tus decisiones de inversión como en tus decisiones de financiamiento.
Por eso, antes decidir cualquier movimiento, ten en cuenta los siguientes puntos:
- Evita los errores en la estrategia que pueden modificar las operaciones de la empresa.
- Intenta no sufrir una falta de solvencia para cumplir con las responsabilidades financieras.
- Reduce los riesgos que pueden perjudicar la productividad de tu proyecto o provocar pérdidas de tiempo y dinero para tu empresa.
- Desarrolla la capacidad para afrontar momentos de baja productividad o crecimiento. Para esto, es fundamental que mantengas controlados los niveles de deuda de tu empresa.
- Lleva un control riguroso y adecuado de los cobros de facturas para evitar riesgos comerciales. Además, la fidelización de clientes de calidad es imprescindible.
Toda empresa, por más grande que sea, presenta riesgos que pueden entorpecer cualquier decisión de financiamiento o de inversión. Por lo tanto, para evitarlos, lo mejor es poner en práctica un análisis de riesgo y descubrir diferentes métodos para llevarlo adelante.
Factores externos
Por otro lado, si pensamos en cualquier ejemplo de decisiones de financiamiento, no podemos negar la influencia que aporta el entorno de un proyecto o empresa a través de los siguientes factores:
- Factores sistémicos - Son aquellos ocasionados por contingencias políticas o sociales que ocasionan inestabilidad e imprevisibilidad. El ejemplo más claro y reciente que tenemos de este tipo de factores, es la pandemia causada por el COVID-19.
- Factores macroeconómicos de un país o región - En este punto podemos nombrar factores que, indudablemente, inciden en tus decisiones de financiamiento, como el desempleo, el PIB (Producto Interior Bruto), o la inflación.
- Cambios en el mercado - La suba de precios y la baja de demanda son de los factores que más afectan las planificaciones de un proyecto comercial. Además, debemos tener en cuenta los cambios de paradigmas de modelos de negocios, o los avances transformadores de la tecnología. Las decisiones de financiamiento siempre deben contemplar estas contingencias.
- Factores de crédito - Son aquellos relacionados con la posibilidad o dificultad para acceder a créditos, o a cualquier tipo de servicio que pueda ofrecernos una entidad financiera, y que nuestra empresa verdaderamente necesita.
- Cambios en las tasas de interés - Si una entidad bancaria decide realizar modificaciones en los tipos de interés, esto afectará directamente a la economía y a la planificación de tu empresa.
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¿Qué consejos seguir para tomar buenas decisiones de financiamiento?
Ahora bien, ya sabes qué son las decisiones de financiamiento, cuál es su importancia, en qué tipos se dividen y hasta cuáles son los factores que influyen sobre ellas. Pero, con todo eso aprendido, quizás aún no sepas cómo tomarlas.
No hay dudas de que se trata de un proceso de aprendizaje extenso y que lograrás dominarlo con el tiempo. Pero, si necesitas ayuda extra e inmediata, a continuación te compartimos una serie de consejos para tomar buenas decisiones de financiamiento:
- Diversifica tus ingresos, ya que es la forma más adecuada para reducir el riesgo de inversión y mantener la estabilidad de tu empresa.
- Haz inversiones seguras, que hayan dado buenos resultados positivos a lo largo del tiempo.
- Mantén la calma, ya que el ingreso de dinero ocasionado luego de tomar una buena decisión de financiamiento para empresas o individual, tarda en suceder.
- No gastes todo tu dinero, por más tentadora que sea la oferta de financiamiento.
- Crea un negocio basado en una idea original, para llamar la atención del cliente y así generar un aumento en la rentabilidad del mismo.
Finalmente, si además de reforzar las decisiones de financiamiento para empresas también quieres aprender sobre las personales, te recomendamos aprender lo necesario en nuestra academia de finanzas personales.
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Ejemplos de decisiones de financiamiento exitosas
Si hacemos un breve análisis en la historia de las mejores decisiones de financiamiento, encontraremos muchos ejemplos vinculados a empresas o startups de larga trayectoria.
Por lo tanto, con el objetivo de brindarte una fuente de inspiración, a continuación analizaremos tres ejemplos de decisiones de financiamientos exitosas:
1. Crehana
En palabras de Rodolfo Dañino, uno de los creadores de Crehana y más conocido como Fico, la plataforma ha surgido luego de que levantaran “unos 12 mil dólares de amigos para poder poner en marcha las primeras contrataciones”.
Posteriormente, Crehana tomó la decisión financiera de ingresar “a la incubadora de Wayra, en donde se postulan los emprendimientos, y seleccionan unos 5 o 6 para darles USD$50.000, oficinas, mentores, y más, a cambio del 10%, más o menos, de la compañía.”
Finalmente, luego de que Crehana ganara el concurso en Wayra y de invertir estratégicamente, Rodolfo nos explica que Crehana se convirtió en un líder de latinoamérica, con una recaudación de 70 millones de dólares en una ronda de inversión que además permitió expandir los servicios a Brasil.
2. Amazon
Amazon es uno de los sitios de venta online más valiosos del mundo, con ingresos anuales superiores a los 280 millones de dólares. Pero gran parte de su éxito actual se debe a las buenas decisiones de financiamiento que la empresa ha tomado en más de 20 años de trayectoria.
Su creador, Jeff Bezos inició este proyecto como un simple emprendimiento bajo el nombre de Cadabra, el 5 de julio de 1994. Y, en aquella época, solo ofrecía 20 productos para comercializar en línea.
Casi tres décadas después, Bezos aprendió cómo tomar decisiones de financiamiento a la perfección y, además de consolidar su marca, también se convirtió en uno de los empresarios más adinerados del mundo.
3. Facebook
Facebook, la red social más exitosa de las últimas décadas, se lanzó en 2004 como un espacio digital al cuál solo tenían acceso los estudiantes de la Universidad de Harvard y recién comenzó a expandirse dos años más tarde.
De todas formas, su creador, Mark Zuckerberg, logró tomar buenas decisiones de financiamiento y eso le ha permitido, en gran parte, convertirse en una plataforma web sin precedentes.
Actualmente, Facebook tiene un total de 2.936 millones de usuarios activos mensuales y, en cuanto a sus decisiones de financiamiento, siguen siendo muy acertadas, ya que en los últimos años se expandió con la compra de otras plataformas exitosas como, por ejemplo, WhatsApp.
Sin dudas, entender cómo es el proceso de financiamiento es vital para el futuro de una empresa o proyecto, ya que te permitirán construir una estrategia correcta y eficaz para lograr las inversiones que tanto deseas.
Como hemos dicho, aplicar los tipos de decisiones financieras de forma correcta lleva tiempo y es una gran responsabilidad, por lo tanto, deberás mantener la calma y evitar accionar de forma precipitada.
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