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Tendencias financieras para el año 2021: ¿Aumentará la curva digital?

Tendencias financieras para el año 2021: ¿Aumentará la curva digital?

Última actualización 8 de Marzo del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Willman Abregú

Sin duda, el mundo sufrió cambios importantes en el año 2020, lo cual se vio reflejado en las tendencias financieras.

La emergencia sanitaria mundial trajo consigo la caída general de los mercados internacionales, la paralización de rubros comerciales considerados fundamentales, como el transporte aéreo y terrestre internacional, y una ola de desempleo masivo. Todo esto afectó de forma decisiva la forma en que se perciben y desarrollan las finanzas.

Examinemos brevemente algunas de las tendencias financieras para este año 2021 que ya comenzó.

Índice:

  1. Banca en la nube
  2. Inteligencia artificial en la banca
  3. El futuro de las fintech
  4. Neobancos
  5. Banca criptomoneda

Banca en la nube

La migración de las entidades bancarias a la nube digital (también conocida como “cloud”) fue una tendencia desde antes del inicio de la emergencia sanitaria. Se calcula que más del 90% de los bancos a nivel mundial han trasladado al menos uno de sus procedimientos a la nube digital.

Monedas y dólares

Trabajar en la nube genera muchos beneficios para las entidades bancarias:

 

  • En varios casos se ha observado una mejora en la duración de los procedimientos bancarios. A causa de lo que se llama “herencia tecnológica”, los bancos tienen la tendencia a ralentizar sus procesos cuando estos permanecen en los sistemas internos del propio banco. Por el contrario, la migración a cloud trae aumentos en la velocidad de sus procesos.

 

  • Además, la banca en la nube abarata los costos a mediano y largo plazo. Muchos de los bancos que la han implementado, aunque sea de forma parcial, han visto importantes reducciones en sus costos operativos.

 

En una muestra de los principales bancos a nivel mundial, se encontró que más del 60% está ejecutando algún tipo de estrategia que involucra el uso de servicios en la nube. Entre los servicios más utilizados están Amazon Web Services, Microsoft Azure y Google Cloud Platform. En algunos casos, los bancos están utilizando más de un servicio en la nube para desarrollar diversos tipos de tareas al mismo tiempo, lo cual es señal de una de las tendencias financieras más importantes.

A pesar de todo esto, el uso integral de cloud todavía no está contemplado como una prioridad por las entidades bancarias, que lo usan principalmente para procesos secundarios o complementarios. Es de esperar que, conforme el uso de banca en la nube aumente, el progreso hacia una migración integral sea inevitable.

Inteligencia artificial en la banca

En nuestro blog hemos hablado antes de la inteligencia artificial, y aquí puedes encontrar un interesante post sobre los logros del machine learning. El uso de inteligencia artificial será una de las tendencias financieras para este 2021.

Usuario de cajero automático

Asistentes virtuales

Una de las aplicaciones más conocidas de la inteligencia artificial en la banca son los asistentes virtuales. A través de los asistentes virtuales los usuarios de los servicios bancarios pueden tomar decisiones financieras más informadas y realizar sus operaciones (transferencias, pagos, obtención de créditos, etc) de forma más sencilla.

Una de las grandes oportunidades que los asistentes virtuales otorgan a los bancos es la de diversificar los servicios que ofrecen. A través de una adecuada implementación de inteligencia artificial en banca, un asistente virtual puede aumentar la satisfacción de los usuarios al reducir el tiempo de respuesta del banco a consultas específicas.

Asistente virtual de Bancomer

Con la prolongación de la emergencia sanitaria, muchas entidades alrededor del mundo se dedicaron a potenciar sus asistentes virtuales. Uno de los casos emblemáticos del uso de inteligencia artificial en los bancos es el de BBVA Bancomer de México, que fue reconocido por diversos sectores como un buen ejemplo de implementación de asistentes virtuales.

Credit Scoring

Otorgar un crédito para los particulares o las pequeñas empresas es un proceso importantísimo para los bancos que necesitan medir con precisión el nivel de riesgo que corren al otorgar uno a sus potenciales aportantes.

Con la introducción de la inteligencia artificial al proceso de Credit Scoring, la precisión de este proceso se incrementa considerablemente, y lo convierte en una de las tendencias financieras para este 2021.

Billetes de Macau

El Credit Scoring se obtiene combinando una serie de factores relacionados con el perfil crediticio del usuario (su historial de pagos, tipos de créditos solicitados en el pasado, etc). De hecho, el proceso de Credit Scoring es más simple y preciso gracias al uso de la inteligencia artificial y los algoritmos para calcularlo.

Otra de las grandes ventajas de la inteligencia artificial aplicada al sistema financiero en Credit Scoring es la reducción del nivel de contacto entre el usuario y la entidad financiera. Esta ventaja se potenció con el surgimiento de la emergencia actual, que causó un flujo de usuarios en busca de crédito.

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El futuro de las Fintech

Fintech” fue una de las palabras que comenzó a entrar en el vocabulario común el año 2020. Todo permite anticipar que la tendencia seguirá incrementándose a favor de las fintech en 2021.

Aplicación financiera Alipay

La oferta financiera de las fintech se diversificó en 2020. Si la tendencia continúa, es posible prever que las fintech buscarán aproximarse aún más nuevos mercados (particularmente las pequeñas y medianas empresas) durante los próximos meses.

El futuro de las fintech, por tanto, se ve bastante promisorio. Por cierto, si quieres saber más sobre este tema, puedes revisar nuestro excelente post sobre las fintech.

Neobancos

Relacionado con lo anterior, la expansión de las entidades bancarias sin instalaciones físicas, conocidas como neobancos, será otra de las tendencias que marcará la pauta en este año 2021.

Monedas y billetes de dólar

Como se sabe, los neobancos experimentaron un crecimiento acelerado desde que el término se hiciera conocido, allá por el año 2017. Entre las características que los han convertido en una opción alternativa para los usuarios y una de las tendencias financieras de 2021 encontramos las siguientes:

 

  • Sus operaciones son 100% online.

 

  • Como sus operaciones son completamente online, sus costos de mantenimiento son muy bajos o nulos.

 

  • Las aplicaciones que los representan son muy fáciles de usar. Al no tener instalaciones físicas, pueden centrar todo su desarrollo en la experiencia de usuario.

 

  • Están centradas en el usuario móvil.

 

  • En muchos casos, pueden proveer a sus usuarios de información en tiempo real.

 

Estas características, junto con la emergencia sanitaria actual, permiten anticipar como parte de las tendencias financieras para este 2021 un mayor crecimiento para los neobancos en el presente año.

El reto actual de los neobancos se encuentra en mejorar la percepción de la población sobre ellos. Como muchos de ellos no cuentan con un amparo legal definido, los usuarios muchas veces no están seguros de a quién recurrir en caso de errores o fallos en sus transacciones.

Entre los mejores neobancos se encuentran Revolut, Bnext y N26, que son neobancos europeos. Por otra parte, Nubank y Ualá son de origen latinoamericano.

Banca criptomoneda

Relacionado con el fenómeno de los neobancos está el incremento de la banca criptomoneda.

Precio del Bitcoin

Evolución del precio del bitcoin en los últimos tres años. Fuente: Etoro

Con el aumento de los niveles de desempleo debido a la emergencia, la mayoría de la población optó por buscar formas alternativas de financiación. Entre ellas estuvieron las criptomonedas y las aplicaciones asociadas a ellas.

Producto de esto, palabras como Bitcoin, Ripple, Ethereum y muchas más (todas ellas entre las principales criptomonedas del mundo) pasaron poco a poco a convertirse en tendencias financieras. (Por cierto, en nuestro blog puedes encontrar un excelente resumen sobre el bitcoin y para qué sirve).

La subida que experimentó el precio de Bitcoin parece dar la razón a los que apostarán por la banca criptomoneda en este 2021. Sin embargo, el gran reto de las criptomonedas siguen siendo sus problemas de seguridad, que las mantienen alejadas de la preferencia general.

A pesar de las garantías que ofrece la tecnología Blockchain, las mayorías siguen percibiendo el intercambio en criptomoneda como un negocio con falencias de seguridad. El desafío de las criptos para el 2021, entonces, es cambiar esta perspectiva entre la población.

Como observamos, la emergencia mundial trajo consigo, entre otras tendencias financieras, un incremento en la digitalización de las entidades financieras y sus usuarios. Es de esperar que esa tendencia continúe en el presente año, aunque solo el tiempo dirá si los usuarios logran adaptarse a unas finanzas enteramente digitalizadas.

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