💸 Cómo ahorrar dinero en finanzas personales +8 TRUCOS
¿Cómo ahorrar en finanzas personales sin apretarse el cinturón?

¿Cómo ahorrar en finanzas personales sin apretarse el cinturón?

Última actualización 21 de Abril del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Tatiana Forero

Mantener en orden tus cuentas es simple, ¿o no? Bueno, quizás no tanto. A veces, maniobrar entre la inversión, el gasto y la deuda puede salirse de control y crear un agujero negro que evapora todo el dinero de tu bolsillo. 😭 No te preocupes, la solución está en saber cómo ahorrar en finanzas personales.

Mira, organizar tus finanzas personales para ahorrar requiere que sigas un principio ancestral: gastar menos de lo que ganas (¡vaya sorpresa, je!). El problema está en esos “caprichitos” que nos tientan. Pero que tire la primera piedra el que no ha cedido ante un ofertón o una salida imprevista a comer con los amigos. 😵

Pero, si quieres crear riqueza, es momento de que te reconcilies con los buenos hábitos financieros y aprendas a usar las finanzas personales para ahorrar dinero. ¡No es tan difícil como parece y cualquiera lo puede hacer, sin importar su situación económica!

En esta nota iremos de lo básico a lo práctico. Primero conocerás qué es la cultura del ahorro y sus beneficios. Ya en la tercera sección, verás cómo incorporar este hábito y, al final, te dejaremos 8 trucos para que te sea más fácil entender cómo ahorrar dinero.

¿Qué es el ahorro en finanzas personales? 

Según Economipedia, el ahorro es el porcentaje de los ingresos que una persona no gasta ni invierte. La idea detrás de este consejo de finanzas personales es sencilla: dejar de consumir hoy para contar con un fondo que puedas usar mañana. 

💡 Fíjate que el ahorro NO es guardar lo que te sobra de tu salario o ingresos. Es destinar conscientemente un monto de tu dinero para un propósito específico, dependiendo del tipo de ahorro que quieras llevar.
 

GIF Finanzas personales como ahorrar

Fuente: Huffington Post.

Elaine King, planificadora financiera y profesora del curso online de Finanzas personales para freelancers, parte de la siguiente premisa para enseñar cómo ahorrar en finanzas personales:

“El ahorro no es un número, el ahorro es un hábito”.

Si alguna vez te has preguntado “¿cómo organizar mis finanzas?”, comienza por aquí: ahorrar no es el hecho de reservar cientos o miles, más bien se trata de tomar la costumbre de destinar una parte de los ingresos que tienes hoy para el futuro. ✅

Así ganes poco dinero y vivas al límite de tus posibilidades, siempre puedes crear un plan financiero y ahorrar un pequeño porcentaje. Recuerda que aprender cómo ahorrar dinero se trata de un hábito, más no de cumplir con una cantidad.

 

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¿Cuál es el beneficio de ahorrar dinero?

Saber cómo administrar el dinero, más que un deber o sacrificio, es como un acto de amor propio. ❤️ Debes ser consciente de la importancia de las finanzas personales para tu tranquilidad y eso implica tener que guardar una parte de lo que ganas de forma constante para usarla en el futuro.

Piensa en cómo la pandemia dejó en jaque a más de uno (sobre todo, a los que no contaban con un fondo de emergencias). Y es que, según la BBC, esta crisis económica nos dejó una gran lección a todos: ¡tenemos que usar las finanzas personales para ahorrar!

Sin embargo, los beneficios de saber cómo ahorrar en finanzas personales van más allá de ser un salvavidas en tiempos de crisis. Bien planificado y ejecutado, el ahorro te sirve para:

  • Financiar necesidades, imprevistos o emergencias 🔥

 

  • Alcanzar metas personales o familiares como pagar la universidad, comprarse una casa o, simplemente, tener unas vacaciones de lujo (con masaje tailandés incluido) 😎

 

 

  • Prepararse para la vejez 👵🧓

 

Imagen importancia ahorro finanzas personales

Fuente: Freepik.

¿Cómo practicar la cultura del ahorro?

Uno de los mejores días del mes es cuando recibes tu salario, ¿verdad? ¡Dan ganas de botar la casa por la ventana! 🥳 Sin embargo, ya sabes que la economía es voluble y, si hoy estamos en abundancia, mañana podemos estar en vacas flacas. Aprender cómo ahorrar dinero se vuelve una habilidad clave.

Así que, antes de comenzar a gastar sin control, recuerda uno de los beneficios del ahorro: sin ahorro no hay riqueza. A continuación, conocerás los puntos que debes tener en cuenta para saber cómo ahorrar en finanzas personales.

Arma y ama tu presupuesto mensual

Tu presupuesto familiar o personal es como una bola de cristal que te permite prever cómo será tu mes en términos financieros (aunque también te dirá si puedes invitarle esa cena 5 estrellas a tu crush o si todavía necesitas ahorrar un poco más). 

👉 Puedes organizar finanzas personales en Excel, descargar un app de finanzas personales o usar la clásica libreta y bolígrafo.

Armar tu presupuesto es uno de los mejores consejos de finanzas personales. Se trata de una ciencia que considera tus ingresos y gastos actuales, y un arte que te permite diseñar la vida financiera ideal que quieres tener a futuro.⭐ 

Entonces, ¿cómo hacer un presupuesto? Sigue esta fórmula:

Presupuesto del mes = Ingresos totales - (Ahorro + Gastos fijos + Gastos variables)

  • Ingresos totales: salarios, pagos extra, bonificaciones, alquileres, ingresos pasivos, etc.

 

  • Ahorro: un porcentaje de tus ingresos que vas a destinar a un fondo.

 

  • Gastos fijos (agrupados en categorías): alquiler, seguros, servicios, comida, deudas, etc.

 

  • Gastos variables o imprevistos: reparaciones de tu carro o casa, salidas a comer, entradas a eventos, etc.

 

💡 TIP para aprender cómo ahorrar en finanzas personales: ¡revisa tu presupuesto semanalmente! Así no perderás el foco y podrás ajustar los gastos que hagas durante todo el mes.

 

¡Comienza a organizar tu vida financiera con esta plantilla de presupuesto personal! 

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Plantéate un objetivo de ahorro

Ya que sabes cómo organizar tus gastos en Excel, conoces cuáles son tus ingresos y cuánto dinero gastas, puedes delimitar una meta de ahorro que vaya de acuerdo con tus posibilidades y, a la vez, no te restrinja de disfrutar la vida. 

En el curso online de Finanzas personales para freelancers, Elaine King nos enseña que:

“El ahorro sin propósito se llama avaricia”. 

Y es que de nada vale guardar la plata debajo del colchón si nunca la planeas utilizar. Por tanto, el primer paso para saber cuánto ahorrar en finanzas personales es reconocer tus objetivos.

Un consejo de finanzas personales que Elaine King nos da para facilitar las cosas es ponerle nombres a los fondos de ahorro, por ejemplo:

  • Fondo de emergencia
  • Para el videojuego
  • Para educación
  • Para emprender

 

💡 TIP para aprender cómo ahorrar en finanzas personales: fija tus objetivos financieros a corto plazo (un mes), a mediano plazo (un año) y a largo plazo (5 años o más).

 

Imagen Cultura de ahorro

Fuente: Freepik.

Define cuál es el porcentaje ideal para ahorrar

Para fijar cuánto ahorrar en finanzas personales existen distintos métodos de ahorro. Puedes probarlos hasta ver con cuál te sientes más cómodo/a:

  • Método 80/20: gastas el 80% de tus ingresos y ahorras el 20%.
  • Método Harv Eker: destinas 55% para gastos obligatorios, 10% al ahorro, 10% a la educación, 10% a las inversiones a largo plazo, 10% para consumo y ocio, y 5% para donativos.
  • Método 50/30/20: usas el 50% de tus ingresos para cubrir las necesidades básicas, el 20% para ahorro y un 30% para gastos personales.

 

💡 TIP para aprender cómo ahorrar en finanzas personales: saber cuánto ahorrar en finanzas personales depende de tu situación económica (tu presupuesto) tu objetivo de ahorro y el tiempo en que lo quieras conseguir. 

Antes de gastar, págate a ti primero

Siempre que recibas tu salario, lo primero que debes hacer es pagarte a ti mismo (o sea, acostumbrarte a usar las finanzas personales para ahorrar). Luego puedes continuar con los pagos de tus gastos fijos y, al final, darte tus caprichitos con toda tranquilidad. 

 

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8 trucos de ahorro en finanzas personales

Si eres de los que no ha podido adoptar el hábito de hacer ejercicio, quizás aprender cómo ahorrar en finanzas personales se te haga un poco complicado. Aunque no hay atajos para saber cómo ahorrar dinero rápido, si hay algunos “truquillos” que te pueden ayudar a ganar disciplina para construir el hábito.

1. Ten un monto fijo de ahorro claro

De acuerdo con tus posibilidades, establece un monto o porcentaje que puedas ahorrar mes a mes y ¡síguelo sin excusas! Si te cuesta mucho, un consejo de finanzas personales es empezar de a poco (con el clásico 10%, por ejemplo) y aumentar a medida que vayas progresando. 💪

2. Registra todos tus gastos

¿Has escuchado Every Breath You Take? Bueno, así de intenso/a debes ser con el seguimiento de tus gastos personales si quieres saber cómo ahorrar dinero en casa.

Toma una libreta, tu Excel de finanzas personales o tu app de control favorita, y anota todos los gastos que hagas en tu día a día con la categoría que corresponda

  • Alquiler 🏡
  • Alimentación (supermercado) 🍎
  • Servicios básicos (luz, agua, internet, gas, etc.) 🚿
  • Transporte 🚌
  • Educación (universidad, cursos, etc.) 🎓
  • Suscripciones (Netflix, Spotify, gimnasio, etc.) 🤩
  • Ocio (salidas a comer, eventos, reuniones con amigos, etc.) 🥳
  • Compras (ropa, electrodomésticos, regalos, etc.) 🛍️
  • Viajes ✈️
  • Otros 💰

 

El nombre “elegante” de este método es Kakebo, pero seguro has visto a tu mamá hacerlo. El secreto para aprender cómo ahorrar dinero está en no dejar nada sin registrar, así sea una goma de mascar. Sí, ¡da flojera! Pero al tener este registro detallado te darás cuenta de todos esos pequeños gastos que, al final, hacen una bola de nieve de dinero que se te ha esfumado. 

 

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3. Reduce tus gastos lo más que puedas

Ya que sabes cuáles son las categorías en que más se te va el dinero, otro truco para saber usar las finanzas personales y cómo ahorrar es recortar tus gastos. 

  • Identifica tus gastos hormiga (o micrograstos) y córtalos. Por ejemplo, lleva tu táper para evitar comprar snacks o limita las veces que comes en restaurantes.

 

  • Evalúa si puedes disminuir tus gastos fijos mensuales. Puedes renegociar tu plan de televisión o telefonía celular, comprar una suscripción compartida en Netflix, cancelar membresías que ya no usas o reducir tu consumo de electricidad y agua. 

 

❌ Sin embargo, por querer aprender cómo ahorrar dinero rápido no caigas en la trampa de dejar de pagar tus seguros, pólizas y revisiones preventivas.

4. Crea una cuenta diferente para tu fondo de ahorro

Para evitar la tentación de gastar, uno de nuestros consejos de finanzas personales favoritos es abrir una cuenta exclusiva para tu fondo de ahorro, preferiblemente una que no tenga tarjeta débito ni crédito. Así tu dinero está asegurado y no lo gastarás cuando el caprichito ataque. 

 

GIF Smart

Fuente: GIPHY.

5. Automatiza el ahorro

Programa una transferencia automática en la cuenta donde recibes tu salario directamente a tu cuenta de ahorro. Ni siquiera tendrás que mover un dedo para saber cómo ahorrar en finanzas personales. ¿Qué trucazo, no? 😉

6. Únete a un challenge

Hay muchos retos de ahorro que te pueden dar esa chispa extra de motivación que necesitas para aprender cómo ahorrar dinero en casa. Trae tu marranito 🐖 (físico o virtual) y únete a un #AhorroChallenge

¿Cómo ahorrar dinero en un año? El reto de las 52 semanas

Se trata de ahorrar cada semana la cantidad de dinero equivalente al número de la semana que toca. Por ejemplo, en la semana 1 ahorras 1 dólar (o su equivalente en tu moneda local), en la semana 10 ahorras 10 dólares, en la semana 52 ahorras 52 dólares, etc. ¡Al final del año tendrás $1.378 dólares!

¿Cómo ahorrar dinero en un mes? El reto de los 30 días

Funciona como el anterior. Durante un mes ahorrarás en tu marranito la cantidad de dinero equivalente al día en curso. En el día 1 ahorras 1 dólar y en el día 30 ahorras 30 dólares. Si cumples con el reto tendrás 465 dólares.

¿Cómo ahorrar dinero rápido? Un dólar gastado, un dólar ahorrado

Este reto consiste en que, por ejemplo, si compras un café de 3 dólares, tienes que ahorrar en el marranito 3 dólares. Así con cada cosa que compres durante 15 días o 1 mes.

 

Trucos como ahorrar dinero

Fuente: Freepik.

7. Programa tus gastos de antemano

Al inicio de cada semana programa en qué vas a gastar tu dinero, teniendo en cuenta tu bola de cristal, es decir, tu presupuesto. Planea desde las cuentas que vas a pagar hasta las salidas que vas a hacer. 

8. Practica la regla de los 30 días

Antes de caer en un bucle de compras interminable, haz el siguiente ejercicio para entender cómo organizar tus finanzas. Anota en una libreta cada artículo que quieras con la fecha en la que lo viste y déjalo reposar por 30 días. 

Pasado este tiempo revisa la lista y pregúntate “¿esta compra sigue siendo necesaria?” ¡Verás cómo de a poco aprendes a usar las finanzas personales y cómo ahorrar!

⭐ Por último, saber cómo ahorrar dinero es solo uno de los 4 pilares de la libertad financiera. También debes entender la inversión, controlar tus gastos y disminuir tu deuda.

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