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¿Cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales? ¡Ahorra dinero!

¿Cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales? ¡Ahorra dinero!

Última actualización 8 de Mayo del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Karina Vargas

Si alguna vez te has preguntado cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales, entonces estás en el lugar correcto.

Sabemos que en ocasiones puede resultar algo difícil aprender a reducir los gastos y dejar una parte para el ahorro. ¡No te preocupes! Precisamente, en este artículo te explicaremos por qué la estadística puede ser útil para que sepas cómo ahorrar dinero.

Pero vamos por pasos. En principio te vamos a explicar qué es la estadística, cuáles son sus tipos y que conceptos debes tener súper claros. 

De esta manera, será mucho más fácil que sepas cómo aplicar la estadística en tu vida diaria y de qué forma puede ayudarte en la planeación de tus finanzas. 

¡Aquí vamos! 🤩

¿Qué es la estadística y por qué sirve para gestionar mis finanzas?

Para que todo sea más fácil de comprender debemos ir por partes y por eso vamos a definir precisamente qué es la estadística. Según Economipedia, un portal especializado en temas económicos, la estadística es una disciplina científica que obtiene, ordena y analiza conjuntos de datos con el propósito de explicar o predecir fenómenos. 

Es decir, la estadística aplicada a las finanzas personales ayuda significativamente a que las personas hagan mejores diagnósticos sobre su economía personal, adquieran una mejor educación financiera y realicen predicciones más aterrizadas a la realidad.

Bueno, ¿y cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales? De eso hablaremos más adelante porque primero debes conocer cuáles son los tipos de estadísticas y cuáles son sus propósitos de aplicación

Como ahorrar dinero

Fuente: Pexels

Tipos de estadísticas para finanzas personales

Para que sepas cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales es necesario que conozcas cómo se clasifica. Sobre todo, porque así podrás comprender mejor cuáles podrían ser los beneficios que puedes percibir de ella. 

¿Qué es la estadística descriptiva?

Como su nombre lo indica, este tipo de estadística se encarga de describir los datos por medio de diferentes formatos, como tablas y tipos de gráficas. Para ello, se debe recolectar y clasificar la información.

En otras palabras, la estadística descriptiva se encarga de organizar los datos con el propósito de explicar su origen y el impacto que tienen a la hora de tomar decisiones. 

¿Qué es la estadística inferencial?

A diferencia de la estadística descriptiva, este tipo de estadística se encarga de hacer un análisis de datos con el fin de hacer predicciones. Sin embargo, este no es su único propósito, pues también permite evaluar y tomar decisiones a partir de deducciones. 

👉 ¿Y cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales? La ventaja de que conozcas cada uno de los tipos de estadística es que tienes las herramientas necesarias para: 

  • Realizar diagnósticos que indiquen cuál es tu salud financiera y cuáles son los recursos con los que cuentas. 
  • Hacer análisis basados en información real que te ayudarán a comprender cómo estás manejando tu dinero y tus recursos.
  • Informarte de conceptos financieros que pueden permitirte tomar decisiones estratégicas y asertivas. 

Ahora vayamos a un ejemplo de estadística aplicada a las finanzas personales: tienes una tarjeta de crédito porque has escuchado que al manejarla puedes hacer puntaje de crédito. Cada mes llega a tu correo o a tu casa un reporte que incluye los consumos realizados y las tasas de interés. 

Pues bien, esos reportes son precisamente un ejemplo de estadística descriptiva porque organiza la información según criterios y características.

¿Y cómo se aplica es la estadística inferencial? Se da principalmente en la lectura que haces de la información para comprender tu capacidad de endeudamiento, los intereses que estás pagando y cuál sería el pago mínimo que podrías asumir cada mes. 

Aquí te dejamos un video para que aprendas a leer muy bien los extractos de tu tarjeta de crédito y para que sepas cómo aplicarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales. 💡 ¡No olvides que este es uno de los préstamos bancarios más costosos del mercado!

¿Cuáles son los conceptos básicos de estadística que deberías saber?

Antes de continuar, vamos a darte un pequeño glosario para que, al momento de explicarte qué es la estadística en las finanzas personales, toda la información sea comprensible para ti. 

Datos

Hablar de datos estadísticos es igual que hablar de información. Por un lado, existen los tipos de datos numéricos conocidos como discretos (podemos contar y enlistar numéricamente) y los continuos (medidas que no podemos contar con facilidad como los litros). 

Por otro lado, los tipos de datos categóricos son aquellos que agrupan atributos cualitativos como la edad o el género. ¿Y para qué sirven estos tipos de datos en tus finanzas personales? Pongamos un ejemplo:

Estás analizando las gráficas que te da una de las apps de finanzas personales que tienes. El reporte indica que de los 300 USD que se utilizaron en el último mes para entretenimiento, el 50 % pertenece a restaurantes, el 30 % en viajes y el 20 % restante en gastos indiscriminados. 

Los datos numéricos corresponden a la cantidad de dinero que fue empleado; es decir, los 300 USD. En cambio, en los datos categóricos se incluye toda la información de ese gasto como el nombre de cada uno de los restaurantes o el número de identificación en las transacciones bancarias. 💳

Tipos de finanzas personales

Fuente: Pexels

Variables

Para que sepas cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales existe otro término al que debes ponerle mucha atención: ¡las variables!  ¿Suena complejo? ¡No te preocupes! Es muy fácil saber de qué se trata. 

¿Recuerdas nuestro ejemplo anterior? En rasgos generales, las variables son tipos de información específica que al agruparse conforman datos. 

En este caso, una variable podría ser la cantidad de veces que fuiste a viajar, las veces que compraste en un mismo lugar, etc. Si quieres saber cómo manejar las finanzas personales, en este caso, las variables tienden a ser sobre todo de carácter numérico. 🔢

 

 

 

Media

¡Uff! Este glosario de estadística no estaría completo si no te mencionamos el concepto de media o también conocido como promedio. Al conocerlo, comprenderás mejor los tipos de finanzas.  

Sabemos que te dijimos que los términos anteriores eran importantes para que supieras cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales, pero, si sabes promediar, tendrás más control de tu economía personal. 

¿Y cómo se hace un promedio en finanzas personales? La media se calcula sumando todos los gastos y dividiéndolos por ellos mismos. ¡Vamos con otro ejemplo! 

Supongamos que quieres saber cuánto dinero gastaste en las últimas dos semanas. Has identificado que, además de cubrir tus necesidades básicas, estás destinando un porcentaje importante en los microgastos o llamados gastos hormigas. 

Tu propósito es disminuir ese gasto para saber cómo ahorrar dinero. Entonces, haces cálculos y encuentras que entre las dos semanas gastaste 70 USD sin darte cuenta. 

Es decir, si sumas los valores y los promedias, tuviste un gasto por semana de 35 USD. Ahora, si quieres ir más al detalle, esto supondría que gastaste 5 USD por catorce días. ¿Y cuál es la importancia de esta estadística en tus finanzas personales?

Uno de los tips para ahorrar es identificar los gastos innecesarios. Si ya sabes que gastas alrededor de 5 USD al día, puedes establecer una ruta de acción para que tu gasto máximo sea de 3 USD diarios, de forma que lo demás  lo ahorras. ¡Es un ahorro de 28 USD por las dos semanas!

Si quieres saber cómo ahorrar dinero e invertir, checa el siguiente video que tenemos en nuestro canal de YouTube o inscríbete a nuestro curso online de finanzas personales para freelancers. ¡Te va a gustar! 😁

 

 

¿Cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales?

Como ya lo supones, la planeación de las finanzas personales con estadísticas pueden darte un mejor panorama de tu situación actual, de las decisiones estratégicas que podrías tomar y de los resultados que podrías obtener. 

En la mayoría de las ocasiones los expertos recomiendan comenzar esta proyección fijando metas. Sin embargo, nosotros vamos a proponerte un paso adicional. Así, podrás saber cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales.  

1. Realiza un diagnóstico de tu situación económica actual

Uno de los errores que muchos cometemos, y que en algunos cursos de finanzas jamás mencionan, es que existen varios tipos de finanzas personales y que no necesariamente involucran a una sola persona. De hecho, un factor importante es la familia. 

Si ya tienes tu hogar o vives en casa de tus padres, seguro que comparten y distribuyen gastos. Si no sucede, igualmente debes tenerlos en cuenta al momento de realizar un balance general entre tus ingresos y gastos. 

Como ya te hablamos de la estadística descriptiva, el primer paso es organizar la información y clasificarla. Para ello, puedes hacer un cálculo de tus finanzas personales en Excel. 📉

 

Estadistica finanzas personales

Fuente: Pexels

 

En el caso de que no lleves un registro, anota en una columna los tipos de ingresos que recibes y su fuente. Algunos de ellos son los salarios, los arriendos, las comisiones, etc. Asimismo, anota su frecuencia. ¿Los recibes cada mes, cada trimestre o son ocasionales?

Ahora, en otra columna organiza los tipos de gastos que tienes y clasifícalos. Por ejemplo, ¿son fijos o son variables?, ¿son gastos hormiga o son gastos de necesidades básicas?, ¿o más bien estamos hablando de gastos discrecionales?

Y no olvides definir las variables que podrían hacer que tus gastos e ingresos aumenten o disminuyan en el tiempo. Esto te permitirá tener un mejor panorama y hacer predicciones más realistas. 

 

 

 

2. Establece metas financieras con base en presupuestos 

Ya lo sabemos, pero si de verdad quieres saber cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales, debes establecer metas financieras viables. Si hiciste juiciosamente el primer paso, sabrás qué tipos de objetivos puedes proponerte. ✅

Por ejemplo, si tu capacidad de ahorro es menor del 10 % mensual (lo que recomiendan los especialistas), entonces debes analizar dentro de tu cuadro de registro cómo podrías disminuir tus gastos o cuál es la oportunidad para aumentar tus ingresos. 

3. Mantén un control de tus gastos

Este es el paso más importante por si quieres saber cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales, pues es el momento de poner en práctica todo lo que ya te hemos explicado. 

La idea es que trates de respetar al máximo los tipos de presupuestos que has definido y lleves un control de tus consumos. No se trata de ser restrictivo en el manejo del dinero, pero si ejecutas el plan financiero que construiste, será más fácil que alcances las metas que te propusiste. 

4. Analiza las estadísticas de tus finanzas personales

¿Cómo deberías analizar los datos? La mayoría de las aplicaciones te ofrecen diferentes tipos de estadísticas para que analices tus consumos, tus decisiones de ahorro y hagas seguimientos de tus proyecciones financieras. 

 

apps finanzas personales

*Dinero en COP (modena de Colombia)

 

Este es uno de los ejemplos de estadísticas de finanzas personales que puedes obtener. En este caso, las imágenes corresponden a una aplicación bancaria. ¡Sí! La app de tu banco puede brindarte diferentes tipos de estadísticas. 

Por un lado, están los gráficos de tortas que sirven especialmente para representar porcentajes y proporciones. Si analizamos la imagen, el 46 % del dinero se ha retirado o se ha utilizado en una transferencia. Si la persona no lleva un registro del manejo de ese dinero, es probable que una parte se convierta en gastos hormiga

Ahora, los gráficos de columnas 📊  son perfectos para explicar los comportamientos de las variables. En este caso, tenemos que en el primer mes hubo más ingresos que gastos. Sin embargo, en los dos meses siguientes los gastos fueron más altos que los ingresos.

¿Cómo es posible? Lo más seguro es que se trate de la adquisición de créditos bancarios. Este ejemplo es perfecto para que sepas cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales porque, si fuera tu caso, esta gráfica te indicaría que estás sobrepasando en exceso tu capacidad de pago. 

¡Genial! 🙌  Ahora sí ya sabes cómo utilizarías la estadística para realizar la planeación de tus finanzas personales, ¿verdad? Entonces pon a prueba todos los tips e información que te dimos a lo largo de este artículo. Te darás cuenta de cómo mejorarás tu manejo de dinero y recursos, y lo fácil que será cumplir tus metas. 

Si quieres seguir aprendiendo, te invitamos a que consultes los cursos online que tenemos en Crehana. Los conocimientos que adquieras podrás aplicarlos en tu vida diaria como en tu empresa. 

¡Buena suerte!
 

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