10 metas financieras a corto plazo para mantener tu bolsillo feliz este 2021

10 metas financieras a corto plazo para mantener tu bolsillo feliz este 2021

Última actualización 13 de Junio del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Lorena Paez

¿Necesitas ayuda para establecer tus metas financieras a corto plazo del 2021? ¡Has llegado al lugar correcto! ¿Alguna vez has llegado a fin de mes, visto tu cuenta de banco y quedado en shock? ¡¿En qué momento te gastaste todo ese dinero?! Si te ha pasado esto, te hace falta establecer metas financieras. 

Las metas financieras te servirán como incentivos para hacer un buen uso de tus finanzas personales. Estas te darán propósito y te impulsarán a lograr tus objetivos personales y profesionales, a través de la buena administración de tu dinero. ¿Estás listo para crear metas financieras que te ayuden a alcanzar el éxito?

En el artículo de hoy, aprenderás cómo establecer metas financieras. Luego, te presentaremos los tipos de metas financieras que existen. Finalmente, conocerás las 10 metas financieras a corto plazo que necesitas aplicar en tu vida inmediatamente este 2021.

¿Comenzamos?

¿Cómo establecer metas financieras?

Las metas financieras te ayudarán a determinar a dónde quieres ir y cómo lograrlo. La Principal, compañía española especializada en inversiones, plantea cuatro pasos para establecer metas financieras efectivas este 2021. 

1. ¿Qué quieres hacer con tu dinero? 

Todas las personas tienen objetivos diferentes y piensan hacer cosas distintas con su dinero. Mientras que algunos tienen metas financieras porque desean comprar una casa o un coche, otros se dedican a crear un fondo universitario para sus hijos. 

Las metas financieras pueden variar según la etapa de la vida en la que te encuentres, ya que esto determinará cuáles son tus prioridades y tu plan de vida relacionado a tus finanzas personales.

Aunque todas las personas quieren hacer crecer su dinero, se deben preguntar ¿cuánto? ¿qué tan rápido? y ¿para qué? De esta manera, podrán definir sus metas financieras y cómo lograrlas. 

Otras preguntas que te puedes realizar para entender cómo definir metas financieras son: ¿qué vida deseas hoy? y ¿qué vida quieres en el futuro?

El método SMART es genial para definir metas financieras. Este consiste en establecer objetivos teniendo en cuenta los siguientes factores:

  • Específico. Esto te permitirá delimitar tus metas financieras para tener más facilidad de crear un plan para lograrlas. Evita las metas muy generales y plantea hechos concretos. 
  • Medible. ¿Cómo saber si vas por buen camino si no puedes medir el progreso y el resultado de tus metas? Sobre todo en relación a las finanzas, debes ser capaz de evaluar si lo que estás haciendo funciona o debes hacer cambios en el plan para lograr tus metas financieras.
  • Alcanzable. Cuando hablamos de objetivos alcanzables, nos referimos a que sean realistas. Todos quieren ser millonarios en poco tiempo, pero ¿es posible? Si quieres saber cómo establecer metas financieras, necesitas tomar en cuenta cuáles son tus capacidades y recursos, así como cuáles son los métodos que tienes disponibles.
  • Relevante. ¿Es importante lograr esta meta financiera? Como mencionamos previamente, todos tienen objetivos diferentes. Toma en cuenta qué efecto tendrá cumplir esta meta financiera para tus planes de vida. 
  • Tiempo. Poner un límite de tiempo para cumplir tus metas financieras es muy importante, ya que te ayudará a organizar tu plan de acción y a monitorear tu progreso. Además, te servirá como motivación. Sin embargo, no olvides que el plazo debe ser realista. Por ejemplo, es imposible ahorrar un millón de dólares en 3 meses, si tienes un trabajo part-time.   

2. Clasifica tus metas financieras

Una vez que hayas redactado cuáles son tus metas financieras del 2021, es muy importante organizarlas. En este caso, te sugerimos ordenar tus metas en tres categorías: metas a corto, mediano y largo plazo

  • Metas financieras a corto plazo. Las metas a corto plazo son aquellas más próximas al presente; es decir, las que puedes aplicar inmediatamente. 
  • Metas financieras a mediano plazo. Las metas a mediano plazo son las que quieres lograr en un futuro próximo. Estos, usualmente, se dividen en tareas y requieren un compromiso prolongado. 
  • Metas financieras a largo plazo. Cuando hablamos de metas a largo plazo, nos referimos a objetivos a cumplir en los próximos cinco a diez años. Asimismo, estos dependen de las metas financieras a corto plazo y a mediano plazo; es decir, necesitan estar alineadas.

3. Establece una fecha para cada meta financiera

A pesar de que este punto ya lo abordamos anteriormente, queremos hacer énfasis en la importancia del establecimiento de plazos para el logro de metas financieras. Esto te permitirá crear un plan detallado paso a paso que, a su vez, te ayudará a gestionar el tiempo y ser más productivo. 

También, tener un plazo específico para alcanzar tus objetivos financieros te creará un sentimiento de compromiso y te preparará para el ritmo de trabajo. Asimismo, las fechas representan un desafío, entonces te incentivarán a demostrar tus capacidades y tu eficiencia para cumplir el reto. Por último, cumplir las fechas límites de tus metas financieras te traerá satisfacción, además te dará motivación para lograr las siguientes. 

4. Prioriza las metas financieras más importantes

Ahora que ya sabes qué metas financieras proponerte este 2021, ¿con cuál comenzar? Prioriza tus metas financieras para identificar dónde colocar tu dinero primero. Una vez que estén ordenadas por temporalidad, ya puedes organizarlas según su relevancia.

De tus metas financieras a corto plazo, ¿cuáles son más importantes? Puedes dividir tus metas financieras en tres categorías: esenciales, necesarias y deseadas. Si hablamos de metas esenciales, son aquellas que no puedes dejar de cumplir; las metas necesarias son las que representan algo que te beneficiaría incorporar a tu vida; y, finalmente, las metas deseadas son los objetivos que te gustarían cumplir, pero no son indispensables para tu vida. 

¿Cómo establecer metas financieras?

Imagen: Pexels

Tipos de metas financieras

Las metas financieras implican diferentes estrategias para poder cumplirlas, las cuales pueden variar por diferentes factores, entre ellos, el tiempo. A continuación, te presentaremos cómo lograr tus metas financieras según el plazo que te fijes. 

Metas financieras a corto plazo

Estas metas financieras son cosas que puedes lograr en días, semanas o en pocos meses. Asimismo, las metas financieras a corto plazo son aquellas que te permitirán acceder a tus fondos con facilidad cuando los necesites dentro del próximo año, como las cuentas de ahorros. 

Las metas financieras a corto plazo te ayudarán a planificar tu presupuesto personal, dejar malos hábitos financieros, salir de deudas y ahorrar. Además, te enseñarán cómo invertir para tener mejores utilidades en menos tiempo.

Por otro lado, procura que todas tus metas financieras estén alineadas entre sí; de este modo, conseguir tus metas financieras a corto plazo, colaborarán al logro de las metas de mediano y largo plazo. También, cumplir con tus metas financieras a corto plazo te traerá satisfacción y te incentivará para alcanzar tus siguientes objetivos. 

Establecer metas financieras para ahorrar dinero

Imagen: Pexels

Metas financieras a mediano plazo

Este tipo de metas financieras son aquellas que pueden demorar entre algunos meses hasta 5 años en completarse y requieren de un esfuerzo sostenido a lo largo del tiempo. Las metas financieras a mediano plazo representan logros que se dividen en tareas y que se alcanzarán después de un proceso que implica pasos. 

Para cumplir con tus metas financieras a mediano plazo, es importante elaborar un plan de acción, así como utilizar herramientas adicionales que te permitan llevar registro del progreso y evaluar si la estrategia que estás aplicando funciona o no para determinar si el plan requiere cambios.

Asimismo, para cumplir con sus metas financieras a mediano plazo, en muchos casos, las personas optan por poner su dinero a plazo fijo por un periodo específico, y así generar rentabilidad para cumplir con sus objetivos. 

Algunos ejemplos de metas financieras a mediano plazo son ahorrar para comprar un auto nuevo, para ir a unas vacaciones muy especiales o para hacer un fondo para la educación universitaria de tus hijos. Otras metas financieras a mediano plazo pueden ser desarrollar varias fuentes de ingresos o comenzar un emprendimiento. 

Meta financiera a mediano plazo: comprar un auto

Imagen: Freepik

Metas financieras a largo plazo

Las metas financieras a largo plazo son aquellas que buscas cumplir en un periodo de tiempo mayor a 5 años. A diferencia de las metas financieras a corto plazo y mediano plazo, estas no te traen gratificaciones instantáneas ni pequeñas, sino beneficios prolongados. 

Las estrategias para cumplir metas financieras a largo plazo suelen involucrar una inversión con un mejor retorno, pero con mayores riesgos. Sin embargo, la inteligencia financiera implica encontrar un equilibrio entre el riesgo y los posibles beneficios antes de tomar alguna decisión. 

Por ejemplo, cuando hablamos de metas financieras a largo plazo, usualmente, nos referimos a cuentas de inversiones para jubilación, pago de la hipoteca de una propiedad, comprar una casa y la adquisición de una póliza de seguro de vida.

Meta financiera a largo plazo: comprar una casa

Imagen: Pexels

Ahora que ya conoces cuáles son los tipos de metas financieras, nos enfocaremos en las metas financieras a corto plazo. A continuación, te daremos 10 ejemplos de los objetivos que no pueden faltar en tu plan de finanzas personales este 2021. 

 

10 metas financieras a corto plazo para el 2021

Ya aprendiste cómo establecer metas financieras a corto plazo, mediano plazo y largo plazo. Entonces, ha llegado el momento de hablarte sobre algunos ejemplos de metas financieras a corto plazo que necesitas aplicar a tu vida inmediatamente para organizar tus finanzas personales y tener un año con tranquilidad financiera.

1. Evalúa tu situación financiera actual

¿Cuáles son tus ingresos mensuales? ¿Cuánto dinero tienes ahorrado? ¿Tienes deudas que pagar? ¿Le debes dinero a alguien? ¿Te deben dinero a ti? Estas son solo algunas de las preguntas que te tienes que hacer para determinar cuál es tu situación financiera en estos momentos. 

Puedes comenzar por ordenar tus documentos financieros y clasificarlos en categorías. También, puedes tomar nota en una agenda de toda la información que encuentres para, finalmente, revisarla y determinar cuáles son tus necesidades económicas y qué gastos priorizar. 

Persona que toma apuntes sobre su situación financiera actual

Imagen: Pexels

2. Elabora un presupuesto mensual

Una de las metas financieras a corto plazo más importantes es saber cómo organizar tu dinero mensualmente. Para elaborar un presupuesto personal, es importante ser sincero sobre tu situación financiera: ten claro cuáles son tus ingresos; luego, determina cuáles son tus gastos fijos; y finalmente, decide que harás con el dinero excedente. 

 

3. Crea un plan de ahorro mensual  

Cada persona creará un plan de ahorro según sus características, necesidades y objetivos financieros. En el curso online de Aumenta tu inteligencia financiera, la profesora Karem Suarez propone tres métodos de ahorro para cumplir una de tus metas financieras a corto plazo:

  • El reto de las 52 semanas. Un año tiene 52 semanas. Entonces, cada semana te comprometes con un monto que irá aumentando progresivamente hasta ahorrar una cantidad determinada. 
  • Dividir tu meta. Cuando tengas una meta específica, divídela en montos pequeños para no agobiarte y programar el ahorro. 
  • Lo que sobra del día. ¡El método que todos teníamos de pequeños! Ahorra las monedas y billetes que te sobren de tu presupuesto diario en una alcancía. A fin de año habrás ahorrado más de lo que te imaginas. 

Sabemos que comenzar a ahorrar puede ser difícil, entonces te sugerimos utilizar esta tabla de ahorro mensual en Excel para alcanzar tus metas financieras a corto y mediano plazo con mayor facilidad. 

Descarga la plantilla de tabla de ahorro mensual

plantilla de tabla de ahorro mensual

4. Establece un fondo de emergencias

Los accidentes y los gastos inesperados, según su definición, son imprevisibles. Cuando esto sucede, nos duele acudir al dinero que estábamos ahorrando para irnos de vacaciones o adquirir el auto de nuestros sueños. O, peor, tener la necesidad de endeudarse o utilizar el dinero que usas para tus gastos fijos. Por ello, te recomendamos tener un fondo de emergencias.  

Como una de tus metas financieras a corto plazo, separa una cantidad de dinero que consideres podrían cubrir los gastos en caso suceda un evento súbito, como el pago de cuentas médicas o un viaje repentino. 

personas angustiadas por dinero

Imagen: Freepik

5. Evita utilizar tarjetas de crédito

 ¡Abusar de la tarjeta de crédito es un hábito financiero terrible! Las tarjetas de crédito deben ser para gastos muy específicos. Si utilizas una tarjeta de crédito indiscriminadamente, lo más probable es que no tengas suficientes fondos para pagarla a fin de mes y acumules deuda.

Establece como una de tus metas financieras a corto plazo del 2021 vivir sin deudas. Usa tus tarjetas de crédito sólo cuando tengas la cantidad de dinero exacta para pagar a tiempo o en casos de emergencia.

Metas financieras: evita usar tarjetas de crédito

Imagen: Freepik

6. Elimina gastos innecesarios

¿Comes todos los días fuera de casa? ¿Sueles comprar ropa nueva cada mes? ¿Gastas demasiado en cada salida con tus amigos? ¿Tienes suscripciones a todos los servicios de streaming y solo usas uno? ¡Alto ahí! Es momento de revisar tus hábitos de consumo. 

Todos estamos acostumbrados a un estilo de vida determinado, pero, si lo observamos con detenimiento, nos daremos cuenta que gastamos muchísimo en cosas innecesarias. Una de tus metas financieras a corto plazo puede ser intentar reducir tus gastos de entretenimiento y evitar comprar cosas compulsivamente. 

Por ejemplo, en lugar de comer en restaurantes todos los días, reducelo a los fines de semana y lleva tu almuerzo al trabajo. En vez de comprar ropa todos los meses, invierte en piezas básicas y adquiere solo prendas puntuales cuando las necesites. 

Todos los cambios se dan de manera progresiva, así que no te preocupes si al comienzo se te complica o superas un poco tu presupuesto de entretenimiento. Si necesitas una herramienta que te ayude en esta meta financiera, te recomendamos una calculadora de gastos para ser más consciente en la administración de tu dinero. 

Descarga la calculadora de gastos

calculadora de gastos mensual

7. Determina cómo invertir tu dinero 

Establece como una de tus metas financieras a corto plazo del 2021, comenzar a invertir. Muchos creen que el mundo de las inversiones es solo para millonarios, pero ¡se equivocan! Hay diferentes tipos de inversiones, adecuadas para todos los bolsillos. Aunque la mayoría de inversiones implican arriesgarse, dedícate a investigar furtivamente y sopesar los posibles riesgos con los potenciales beneficios. 

Por otro lado, si ya tienes inversiones, anímate a diversificar. Una de tus metas financieras del 2021 puede ser dar un siguiente paso y encontrar un fondo de inversión que te provea mejores rendimientos. 

asesoría sobre inversiones de dinero

Imagen: Freepik

8. Comienza un plan de retiro

¡Nunca es muy temprano para pensar en el futuro! Como una de tus metas financieras y ahorro, asegura tu jubilación adquiriendo una cuenta para depositar una cantidad fija todos los meses. También, puedes optar por alguna de las herramientas especializadas que te brindan las entidades bancarias para iniciar un fondo de jubilación. 

Pensando en un plan de retiro como meta financiera

Imagen: Pexels

9. Utiliza herramientas digitales para optimizar tus finanzas personales 

Hoy en día, vivimos en un mundo de tecnología, y qué mejor idea que aprovechar las herramientas digitales para cumplir tus metas financieras. Gracias a los smartphones, tienes acceso en la plama de tu mano a aplicaciones que te ayudarán a cómo planificar metas financieras en un instante. 

Con solo un clic, puedes descargar las mejores apps de finanzas personales que te ayudarán a organizar tus gastos, invertir tu dinero y ahorrar. ¡No te lo pierdas!

Persona planificando finanzas con smartphone

Imagen: Pexels

10. Haz ahorros automáticos

Muchos bancos se han digitalizado y te dan la opción de automatizar tus ahorros. ¿Cómo funciona esto? Conversa con tu asesor bancario y determina una cantidad que será retirada de tu cuenta automáticamente todos los meses. ¡Sin darte cuenta, ahorrarás lo suficiente para cumplir tus metas financieras a mediano y largo plazo!

ahorros automáticos

Imagen: Pexels

Esperamos que el artículo de hoy te haya gustado tanto como a nosotros. Ahora ya conoces cómo establecer metas financieras para administrar mejor tu dinero. Comienza por definir tus metas financieras a corto plazo e inspírate con esta lista. ¡Sabemos que te será útil para organizar tus finanzas personales!

No te olvides que todas las personas tienen metas financieras distintas y que pueden cambiar a través del tiempo. Arma un plan de acción según tus necesidades actuales, pero no tengas miedo de actualizarlo si el panorama cambia o tus prioridades evolucionan.

Si te gustaría aprender más sobre el tema, te recomendamos el curso online de Aumenta tu inteligencia financiera a cargo de la especialista en finanzas, Karem Suarez. Aquí conocerás cómo ahorrar, cómo hacer presupuestos y cómo invertir para alcanzar la libertad financiera. ¡No te lo puedes perder!

¡Muchas gracias por leernos! Nos vemos en la siguiente nota.

 

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