Home Blog/ Negocios/
Negocios

驴C贸mo tener unas finanzas personales sanas? Tips financieros para desempolvar la alcanc铆a

Mar铆a Luisa Arriola - 18 Abr 21

Articulo

7 min.

Llega el fin del mes y, con ello, las cuentas por pagar; un pago por aqu铆, otro por all谩 y 隆de repente! ves tu estado de cuenta o la app de tu banco y no te queda ni un centavo. Te preguntas: pero 驴qu茅 he hecho con mi dinero?

Lamentablemente es la realidad de muchas personas, independientemente del ingreso que perciban. Por ello, aqu铆 te contaremos c贸mo tener unas finanzas personales sanas para que manejes tus recursos financieros a otro nivel.

Te explicaremos de manera general conceptos de finanzas personales sanas como ingresos, gastos, presupuesto, inversi贸n y ahorro, as铆 como algunos de los mejores consejos y recomendaciones para mantener tus cuentas en orden.

驴Quieres saber m谩s? 隆Sigue leyendo 馃槈!

驴Qu茅 son las finanzas personales?

El concepto de finanzas personales puede parecer un poco engorroso, pero se trata simplemente del proceso de planificaci贸n y gesti贸n de las actividades financieras personales, tales como: la generaci贸n de ingresos, el gasto, el ahorro, la inversi贸n y la protecci贸n o prevenci贸n ante cualquier situaci贸n que salga de nuestro control.

El proceso de administrar las finanzas personales se puede resumir en un presupuesto o plan de finanzas personales sanas, ya que al educarnos financieramente podemos tener un equilibrio financiero, valga la redundancia, en nuestra vida.

Por lo que a continuaci贸n, te daremos a conocer la importancia, las definiciones y los aspectos m谩s destacados de la gesti贸n financiera individual.

Importancia de las finanzas personales

驴Para qu茅 sirven las finanzas personales? Pues es muy simple: sse trata de entender c贸mo funciona nuestro dinero y c贸mo debemos manejar este para rentabilizarlo al m谩ximo. Esta educaci贸n financiera nos permite tomar decisiones m谩s acertadas y conscientes respecto al uso del dinero. Cada una de ellas puede beneficiar o perjudicar nuestra calidad de vida y futuro.

Aunado a lo anterior, es necesario que conozcas los elementos que conforman las finanzas personales, ya que es posible que en la quincena, el mes, o dependiendo la periodicidad con la que te paguen, el dinero se te escape de las manos por no conocer estos factores clave para una buena administraci贸n de nuestros recursos financieros.

Incluso puede ocurrir que, al descuidar tus finanzas personales, llegues a un escenario econ贸mico complicado: que no te quede m谩s dinero y no puedas pagar tus deudas.

Para evitar este tipo de situaciones, necesitas conocer sobre finanzas personales. El objetivo: entender c贸mo funciona el dinero y saber c贸mo manejarlo para tus objetivos.

驴C贸mo tener unas finanzas personales sanas? Conceptos esenciales

Los 5 conceptos de finanzas personales sanas que debes conocer son:

  • Ingresos
  • Gasto
  • Ahorro
  • Inversi贸n
  • Prevenci贸n o protecci贸n

Ingresos

Los ingresos los podemos definir como una fuente de entrada de efectivo que recibes y con el cual te puedes mantener a ti mismo y a tu familia. Justo este es el punto de partida hacia nuestro camino para tener finanzas personales sanas.

Podemos considerar las siguientes fuentes de ingresos:

  • Sueldos o salarios: Es la remuneraci贸n mensual que recibe una persona por el desarrollo de un trabajo profesional, es el monto que paga una empresa a un empleado por un trabajo realizado. La diferencia es que el primero es una cantidad fija con prestaciones mientras que los salarios son variables sin prestaciones.
  • Bonificaciones: Se reciben cuando el trabajador sobrepasa sus metas.
  • Pensiones: Es una prestaci贸n econ贸mica destinada a proteger al empleado al ocurrirle un accidente de trabajo, al padecer una enfermedad o accidentes no laborales, o al cumplir al menos el m铆nimo de edad para jubilarse cuyos a帽os pueden variar de pa铆s en pa铆s.
  • Dividendos: Es la parte del beneficio social que se reparte entre los accionistas.

Todas ellas te proporcionan dinero para usar, gastar, ahorrar o invertir. En este sentido, los ingresos se consideran como el primer paso para saber c贸mo llevar unas finanzas personales sanas.

Gastos

Los gastos incluyen todos los tipos de consumos que puedes realizar. En t茅rminos m谩s indicados, es todo aquello que se refiere a la compra de bienes y servicios o cualquier cosa que sea consumible.

Por ello, aquello que gastas, jam谩s lo recuperar谩s, por lo que debemos tener los ojos muy abiertos y prestar mucha atenci贸n en esta 谩rea para no perder nuestra ruta a tener unas finanzas personales sanas.

脡stos se dividen en dos categor铆as:

  • Efectivo (pagado con efectivo disponible).
  • Cr茅dito (pagado pidiendo dinero prestado).

La mayor parte de los ingresos de la mayor铆a de las personas se destina a gastos.

Las fuentes habituales de gasto son:

  • Renta
  • Pagos hipotecarios
  • Impuestos
  • Comida
  • Entretenimiento
  • Viajes
  • Pagos con tarjeta de cr茅dito

 

Todos los gastos mencionados antes reducen la cantidad de efectivo que una persona tiene disponible para ahorrar e invertir. Si los gastos son mayores que los ingresos, el individuo tiene un d茅ficit, es decir que sus ingresos est谩n por debajo de los gastos.

Por lo cual, administrar este aspecto es tan importante como generar ingresos y, por lo general, las personas tienen m谩s control sobre los gastos que sobre los propios ingresos. Los buenos h谩bitos de gasto son fundamentales para una buena gesti贸n de las finanzas personales.

C贸mo tener finanzas personales sanas

Fuente: Burst

Ahorro en finanzas personales sanas

El ahorro se refiere al exceso de efectivo que se retiene para inversiones o gastos futuros. Si hay un super谩vit entre lo que gana una persona como ingreso y lo que gasta, la diferencia puede dirigirse al ahorro o la inversi贸n. La gesti贸n de los ahorros es un 谩rea fundamental para saber c贸mo mejorar las finanzas personales.

Las formas comunes de ahorro incluyen:

  • Dinero en efectivo.
  • Cuenta de caja de ahorros.
  • Cuenta bancaria corriente.
  • Valores del mercado monetario.

 

La mayor铆a de las personas que mantienen sus finanzas personales sanas cuentan con, al menos, algunos ahorros para administrar su flujo de efectivo y la diferencia a corto plazo entre sus ingresos y gastos. Sin embargo, tener demasiados ahorros en realidad puede verse como algo malo, ya que genera poco o ning煤n retorno en comparaci贸n con las inversiones.

Inversi贸n

En t茅rminos simples, la inversi贸n se relaciona con la compra de activos, es decir, representa un bien o derecho que la empresa o instituci贸n financiera tiene y la cual se espera que genere una tasa de rendimiento, con la esperanza de que, con el tiempo, recibas m谩s dinero del que invertiste originalmente.

Por tal motivo, dentro de las finanzas personales invertir conlleva riesgos y no todos los activos terminan produciendo una tasa de rendimiento positiva. Aqu铆 es donde vemos la relaci贸n entre riesgo y retorno.

Las formas comunes de inversi贸n incluyen:

  • Fondos de inversi贸n
  • Deuda Gubernamental
  • Bienes ra铆ces
  • Empresas privadas
  • Startups
  • Arte

 

La inversi贸n es el 谩rea m谩s complicada de las finanzas personales y es una de las 谩reas donde podr铆as capacitarte sobre el tema porque es importante que conozcas este t茅rmino para que desarrolles tu presupuesto de finanzas personales sanas con 茅xito.

C贸mo tener finanzas personales sanas

Fuente: Pexels

Protecci贸n o prevenci贸n

La prevenci贸n o protecci贸n personal se refiere a una amplia gama de productos que puedes usar para protegerte ante cualquier evento adverso e imprevisto.

Los productos de protecci贸n comunes incluyen:

  • Seguro de vida
  • Seguro de salud
  • Planificaci贸n patrimonial

 

Hay toda una serie de an谩lisis que deben realizarse para evaluar adecuadamente las necesidades de planificaci贸n patrimonial y de seguros de una persona. Por lo cual, regularmente se realiza de la mano con instituciones especializadas en seguros.

Este factor preventivo puede lograr mantener tus finanzas personales en equilibrio, para que tengas un riesgo bajo, ante cualquier situaci贸n no planeada.

Ahora que ya tenemos claros los conceptos fundamentales de las finanzas personales, te mostramos los elementos que debe llevar tu plan de finanzas personales. 隆Vamos a verlo!

Plan o presupuesto de finanzas personales

Una buena gesti贸n financiera se reduce a tener un plan s贸lido y llevarlo al pie de la letra. Todo lo anterior, ahorro, ingreso, prevenci贸n, gasto e inversi贸n, debe ser incluido en un plan de finanzas personales.

De acuerdo con el acad茅mico de la UNAM, Norman J. Wolf del Valle el presupuesto: 鈥渆s un plan que expresa de manera cuantificable c贸mo vamos a administrar los ingresos y cu谩les ser谩n las actividades en las que ejerceremos estos gastos con el fin de garantizar la sustentabilidad.鈥

Por lo que siempre debes incluir componentes del proceso de planificaci贸n financiera, los cuales son los siguientes:

  • Evaluaci贸n
  • Metas
  • Desarrollo del plan
  • Ejecuci贸n
  • Seguimiento y reevaluaci贸n

La preparaci贸n de un presupuesto o un plan financiero es fundamental para que tengas la mejor oportunidad de lograr tus metas personales y familiares.

A continuaci贸n, te daremos a conocer algunos tips para tener finanzas personales sanas.

C贸mo tener finanzas personales sanas

Fuente: Pexels

Consejos de finanzas personales

Como vimos al inicio, tener finanzas personales sanas es una oportunidad para tener mejores condiciones de vida. Esto representa una oportunidad para realizar aquello que te haga feliz. As铆 que te mostraremos algunos tips para lograr tus metas y tus sue帽os con base en unas s贸lidas finanzas personales.

1. Crea un presupuesto

Crear un presupuesto es el inicio a una vida tranquila encaminada a cumplir tus metas, para ello te recomendamos unas apps para finanzas personales que te facilitar谩n la vida al crearlo:

 

2. Haz un calendario financiero

Al crear un calendario financiero podr谩s contemplar cu谩ndo recibes tus ingresos, en qu茅 momento debes realizar los pagos, cu谩les son las fechas l铆mites de tus tarjetas de cr茅dito. Esta sencilla acci贸n te ayudar谩 a ser m谩s consciente de las fechas en las que cuenta con mayores recursos y te ayudar谩 a evitar problemas como pagos de intereses por no pagar en tiempo y forma.

3. No hagas compras impulsivas

Este es el principal problema al que te podr铆as enfrentar para tener finanzas personales sanas porque pueden agotar tus ingresos y tus cuentas bancarias.

Analiza si lo que vas a comprar lo necesitas, para qu茅 lo utilizar谩s y con qu茅 fin. En caso de que respondas con un no a la pregunta, 驴lo necesito? Entonces sal corriendo de ah铆.

驴No sabes en qu茅 gastas? 隆Descarga esta plantilla en Excel de gastos diarios!

Plantilla de gastos diarios

4. Realiza compras sin intereses de manera razonada

驴A qu茅 nos referimos con esto? En diversos establecimientos podemos adquirir productos a meses sin intereses (MSI), sin embargo, muchas veces compramos impulsivamente y no pensamos si lo que compramos es conveniente que lo paguemos en esa modalidad lo cual puede crear desequilibrio en nuestras finanzas personales.

Pongamos dos situaciones:

Imaginemos que vamos a comprar un vestido de dise帽ador 鈥減ara cuando te inviten a alguna fiesta鈥 porque tiene descuento y, adem谩s, tienes la opci贸n de pagarlo hasta a 6 meses sin intereses. Hazte la siguiente pregunta: 驴puedes prescindir de este art铆culo por 6 meses? Si la respuesta es s铆, entonces ser谩 mejor que no lo compres.

Caso contrario, tienes una computadora que es tu herramienta de trabajo, la cual al parecer pronto dejar谩 de ser 煤til. Buscas opciones y encuentras una laptop con los requerimientos t茅cnicos que necesitas a 12 meses sin intereses, 驴puedes prescindir de esta laptop por 12 meses? En este caso la respuesta ser铆a no, porque es tu herramienta de trabajo.

C贸mo tener finanzas personales sanas

Fuente: Pexels

En resumen, los MSI son una manera de comprar bienes o servicios que necesitamos sin descapitalizarnos pero abusar de ellos sin pensar nos puede generar much铆simos dolores de cabeza.

Ahora, te recomendaremos unos libros sobre finanzas personales que te dar谩n m谩s pautas y consejos para ayudarte a mantener tus finanzas personales sanas.

Top 3 libros de finanzas personales

A continuaci贸n, te dejaremos una lista de 3 libros que te recomendamos para 鈥渁rreglar tu relajito financiero鈥 como dir铆a Sof铆a Mac铆as, autora de uno de los textos que te recomendaremos a continuaci贸n. Estos te muestran c贸mo llevar tus finanzas personales de una manera equilibrada:

1. Peque帽o cerdo capitalista: Finanzas personales para hippies, yuppies y bohemios

El libro del 鈥Peque帽o cerdo capitalista鈥 es un must have si quieres tener balance en tus finanzas. De una manera amena y divertida, la economista Sof铆a Mac铆as te lleva de la mano para que comprendas la importancia de tener finanzas personales sanas y lo que puedes lograr si llevas orden en tu vida financiera.

2. The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness

En este texto, Morgan Housel explica con lujo de detalle que la mayor铆a de las decisiones financieras se toman en los momentos m谩s triviales de la vida, y no como se ha ense帽ado en las escuelas de finanzas a trav茅s de hacer predicciones o proyecciones de modelos de negocio. Aqu铆 encontrar谩s 19 historias que te har谩n ver a las finanzas como una parte de la vida cotidiana.

3. La transformaci贸n total de su dinero: Un plan efectivo para alcanzar bienestar econ贸mico

Se dicen muchas cosas sobre el dinero, tanto positivas como negativas. En este libro Dave Ramsey desmitifica muchos de estos mitos del dinero y muestra la manera en c贸mo llevar finanzas personales sanas de manera eficiente.

BONUS TRACK: Domina tus finanzas personales en un "Dos por Tres"

Como extra, te compartimos la conferencia Domina tus finanzas personales en un "Dos por Tres" TEDx Talks impartida por Alicia M谩rquez, especialista en finanzas.

Ahora, es momento de tomar rienda de tu dinero y tener una visi贸n de finanzas personales sanas. Alcanza tus objetivos y que el dinero no sea un impedimento para cumplir tus sue帽os.

隆Mucho 茅xito y nos vemos pronto 鉁!