💸 ¿Cómo salir de deudas rápido y fácil? [2021] | Crehana para empresas
Aprende cómo salir de deudas y libérate de las presiones bancarias

Aprende cómo salir de deudas y libérate de las presiones bancarias

Última actualización 11 de Junio del 2021Tiempo de lectura: 7 min.

Lorena Paez

¿Alguna vez te ha presionado una entidad bancaria? ¿Te has preguntado cómo salir de deudas? ¡Tranquilo! Sabemos que no es la mejor sensación del mundo, pero la mayoría de personas ha pasado por eso. En Crehana pensamos en ti, entonces te hemos traído las mejores soluciones para resolver tus problemas de deudas.

En el artículo de hoy, te enseñaremos qué es una deuda y sus tipos; luego, te daremos consejos sobre cómo salir de deudas por el uso de tarjetas de crédito y, finalmente, te brindaremos estrategias para liberarte de deudas bancarias. 

Estamos seguros que para cuando acabes de leer esta nota, podrás entender cómo manejar tus finanzas personales y aprenderás cómo salir de deudas rápido y fácil. 

¡No te lo pierdas! 

¿Qué es una deuda? 

Antes de comenzar a darte consejos sobre cómo salir de deudas, tenemos que contextualizar el tema y contarte  qué es una deuda exactamente. 

Según Economipedia, portal especializado economía, “la deuda es una obligación que tiene una persona física o jurídica para cumplir sus compromisos de pago, fruto del ejercicio de su actividad económica.” En palabras más sencillas, es la cantidad de dinero que debemos pagar a una persona o entidad, por alguna contraprestación recibida. 

Obtener un préstamo, que en el futuro se convertirá en una deuda, sirve para acelerar la economía, ya que permite tener un capital de forma casi inmediata para ejecutar tus planes y proyectos, que, usualmente, tardaría mucho más tiempo en reunir.

Las deudas pueden “ser muy ventajosas” para incrementar el crecimiento, pero tienes que ser muy consciente de tus capacidades, así como de los recursos disponibles para determinar cuál es tu capacidad de endeudamiento. 

Por otro lado, si queremos saber cómo salir de deudas inteligentemente, hay que tener claro que creer que las deudas nuevas nos servirán para zanjar las que ya tenemos, es un gran problema.

Personas revisando sus deudas

Imagen: Pexels

Ahora que ya sabemos qué son las deudas, te presentaremos cuáles son los tipos de deudas que existen. 

Tipos de deudas

Si bien, no todas las deudas  son negativas, es importante conocer sus características para saber cómo manejarlas. A continuación, haremos un breve resumen de los tipos de deudas, ya que esto te ayudará a comprender cómo salir de deudas que te están perjudicando.

1. Deudas garantizadas

Las deudas garantizadas son aquellas en las que el banco y/o el prestamista aseguran el pago a través del patrimonio del prestatario. De lo contrario, las entidades están en el derecho de embargar los bienes como respaldo del pago de la deuda. 

Un ejemplo de deudas garantizadas son los créditos hipotecarios, donde la propiedad es la misma garantía. Si la deuda se deja de pagar, la entiendad que facilitó el crédito hace válida la toma del bien para recuperar parte del monto del préstamo otorgado. 

2. Deudas no garantizadas

Por otro lado, las deudas no garantizadas son aquellas que no están sujetas a la garantía del patrimonio o bienes del prestatario. Sin embargo, en caso de no pagar o cancelar el préstamo, además de la acumular intereses, se puede llegar a instancias legales. 

3. Deudas malas

Las deudas malas son las que adquieres para alguna actividad que no te genere ganancias, como, por ejemplo, salir de vacaciones o comprar ropa de diseñador. Algo muy común que se plantean las personas al pensar en cómo salir de deudas de este tipo es pedir préstamos; sin embargo, a continuación, veremos porque no es la mejor opción. 

4. Deudas buenas

Aunque no lo creas, ¡las deudas buenas si existen! Estas son aquellas que adquiriste con la finalidad de colocar el dinero en un negocio o en inversiones que te proveerán un retorno. Por ejemplo, este es el tipo de deuda que adquieres para establecer un emprendimiento. En otras palabras, las deudas buenas son las que, por medio de la inversión, obtendrás el dinero para solventar el préstamo. 

Deudas con retorno de inversión

Imagen: Freepik

¡Ya tenemos claros los conceptos más importantes! Entonces, ¿cómo salir de deudas? Te dejamos algunos consejos a continuación. 

 

¿Cómo salir de deudas por tarjetas de crédito? 

Ahora sí, llegó el momento de empezar a hablar sobre cómo salir de deudas. Aunque sea un proceso complicado y, en muchos casos, angustiante, es cuestión de organización y disciplina para poder salir a flote económicamente.

Si mantienes mes a mes saldos en sus tarjetas de crédito, pagar deudas rápidamente puede ser más fácil de lo que piensas. La clave es desarrollar un plan de finanzas personales y seguirlo.

Hoy te presentamos cinco estrategias que pueden ayudarte a aprender cómo salir de deudas causadas por el uso de tarjetas de crédito. 

1. Trata de utilizar el dinero que tienes

Sin duda, la mejor manera para saber cómo salir de deudas es no empezar una. Procura que todos los gastos que tengas, puedan ser solventados por el dinero que tienes disponible en el momento.

Además, en caso que uses tu tarjeta de crédito, asegúrate de que, para el final del mes, cuentes con el dinero para realizar el pago respectivo y evitar acumular deudas. Asimismo, te recomendamos que los pagos que realices con tu tarjeta de crédito sean directos o en cuotas sin intereses. Por último, no olvides que debes pagarlas a tiempo.

Si tienes problemas para entender cómo organizar tus finanzas personales para salir de deudas, te recomendamos que lleves un presupuesto personal. De esta manera, sabrás cuánto dinero tienes disponible para gastar mensualmente, sin endeudarte. También, puedes utilizar algunas apps de finanzas personales y organizar tus gastos desde tu celular. 

Ahorros para pago de deudas

Imagen: Freepik

2. Enfócate en una deuda a la vez

¿Tienes deudas en más de una tarjeta? Esto, aunque no lo creas, es algo muy común hoy en día. Saber cómo salir de deudas grandes puede ser un poco complejo, pero ¡no te preocupes! Asegúrate de siempre pagar, por lo menos, la cuota mínima en cada tarjeta. Luego, enfócate en ir pagando el saldo total, una tarjeta a la vez. 

Si quieres aprender cómo salir de deudas inteligentemente, puedes determinar con cuál tarjeta comenzar según las siguientes características:

  • Revisa tus estados de cuenta, identifica la tarjeta de crédito con la tasa de interés más alta y concéntrate en cancelar esa deuda primero, así evitarás pagar más dinero en intereses. 
  • Empieza a pagar la tarjeta con el menor balance; luego, toma el dinero que usabas para pagar esa deuda y úsalo para pagar la siguiente deuda más pequeña.

Persona revisando deuda con calculadora

Imagen: Freepik

3. Acostúmbrate a pagar más que el mínimo

Revisa el estado de cuenta de tu tarjeta de crédito. Si pagas el saldo mínimo, es muy probable que te lleve mucho más tiempo terminar de pagar el total de la deuda. Por otra parte, si pagas más que el mínimo, tendrás menos intereses en general. 

¿Cómo salir de deudas por tarjetas de crédito? Te presentamos una solución para reducirlas: paga un poco más cada mes. Todo pago extra por encima de la cuota mínima va a suponer liberarse cuanto antes de las presiones bancarias. Además, de esta forma consigues que los intereses no sigan creciendo. ¡Tu bolsillo te lo agradecerá!

Pagar cuotas mensuales de deuda de tarjeta de crédito

Imagen: Pexels

4. Combina distintas deudas en una sola

Según Bank of America, consolidar tu deuda te permite combinar varios saldos con interés alto en uno solo con una tasa más baja. De esta forma, podrás entender cómo pagar una deuda más rápido, sin aumentar las cuotas de pago. A continuación, te contaremos dos maneras sobre cómo consolidar una deuda:

En primer lugar, puedes vender una deuda con intereses altos, a una entidad con una tasa de interés más baja. A esto se le conoce como transferencia de saldos. Si la transferencia de saldos puede generarte un costo fijo, la cantidad de dinero que puedes ahorrar con una tasa de interés más baja suele ser mayor que esta comisión. ¡Es una buena opción para responder a la interrogante sobre cómo salir de deudas!

En segundo lugar, te proponemos cómo salir de deudas si no tienes dinero. Si posees una propiedad, como una casa, es posible que puedas usarla para pagar deudas de tarjetas. Tener una propiedad inmobiliaria te genera una línea de crédito sobre el valor de la vivienda, el cual puede ofrecerte una tasa de interés más baja de la que cobran tus tarjetas. Un beneficio adicional es que los pagos de intereses en préstamos sobre una propiedad, muchas veces, son deducibles de impuestos.

Combinar varias deudas de tarjeta de crédito

Imagen: Freepik

5. Identifica prioridades y elabora un presupuesto

Comenzar a clasificar y organizar tus gastos del mes es muy importante en tu plan para salir de deudas. Por ejemplo, calcula tus gastos mensuales fijos, como alimentos, renta, transporte, servicios y entretenimiento. 

El estado de cuenta de tu tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil, ya que muchas entidades separan tus gastos por categoría. Después, identifica las áreas en las que puedas reducir tu presupuesto y tendrás dinero adicional para cumplir con los pagos de tus deudas. 

También, es necesario establecer correctamente tus prioridades. Debes entender que una tarjeta de crédito es, sobretodo, para emergencias y gastos muy específicos. Como mencionamos previamente, dentro de lo posible, evita acumular deudas por comprar cosas que no puedas costear. 

Determina las prioridades en tu presupuesto para pagar deudas

Imagen: Freepik

¿Cómo salir de deudas bancarias? 

En el curso online de Aumenta tu inteligencia financiera, la experta en finanzas personales y educación financiera, Karem Suarez, nos explica la importancia de tener un buen historial crediticio. 

El historial crediticio es un compilado de tu comportamiento en relación con las entidades financieras. Este es evaluado por centrales de riesgo, las cuales van a calificar a las personas con un determinado puntaje. Esto será importante para que, en el momento que desees solicitar préstamos bancarios, el banco pueda confiar en que vas a saber cómo cumplir con los pagos de las deudas. 

Sin embargo, ¿qué ocurre si tienes deudas pendientes con diversos bancos? Sencillo. Ningún banco te va a querer dar préstamos ni ningún tipo de apoyo financiero. Es por ello que, en esta sección, nos enfocaremos en darte algunas estrategias para salir de deudas con entidades bancarias, además de cómo tener un buen puntaje de crédito.

1. Acepta que tienes deudas y deja de evadirlas

El primer paso para comenzar a pensar en cómo salir de deudas es aceptar que las tienes. Las deudas son como cualquier problema en la vida, primero debemos aceptar que algo anda mal para buscar una solución, abrirse a nuevas posibilidades y tomar acción hacia la eliminación de deudas.

Persona revisando sus deudas y calculando sus cuotas

Imagen: Pexels

2. Calcula cuánto es el balance de tus deudas

Si quieres tener una visión más clara, es importante saber la cantidad exacta de dinero que se debe, las tasas de interés de cada entidad bancaria y los plazos para el pago de cada una de las deudas. Después, ya con más precisión, puedes comenzar a crear un plan para salir de deudas.

Calculando cuánto pagar en una deuda

Imagen: Freepik

3. Evitar usar tus tarjetas de crédito

Este punto ya lo explicamos anteriormente. Sin embargo, es importante volver a mencionar que no es bueno utilizar tarjetas de crédito para el pago de una deuda. Esto solo se convertirá en un círculo vicioso. 

Evitar utilizar tarjetas de crédito para acumular deudas

Imagen: Pexels

4. Elabora un plan de finanzas personales

Para cualquier situación en la vida, es ideal elaborar una estrategia para cumplir con tus objetivos, más aún si estás pensando en cómo salir de deudas. Esto te ayudará a saber exactamente qué hacer, cómo llevarlo a cabo y cuál es el momento ideal. 

Intentar saldar obligaciones bancarias sin tener una estrategia para salir de deudas puede hacer que ese proceso se vuelva más extenso. Contar con un buen plan te dará claridad y enfoque para saber cómo pagar deudas inteligentemente.

Si tienes problemas para organizar tus pagos y gastos mensuales, te recomendamos usar plantillas de Excel para controlar tus finanzas personales

Planificar finanzas personales para evitar deudas

Imagen: Pexels

5. ¡No acumules más deudas!

Luego de elaborar una buena estrategia para saber cómo pagar tus deudas pendientes, es importante no generar nuevos gastos que se conviertan en deudas más adelante. Por el contrario, en lugar de hacer eso, intenta crear una estrategia para ahorrar en tus finanzas personales.

Ahorrar para evitar deudas

Imagen: Pexels

6. Crea un fondo de emergencias

Este punto es uno de los más importantes para conocer cómo salir de deudas. Es esencial destinar una porción de tus ingresos mensuales a un fondo, en caso de situaciones imprevistas. Imagina que sucede un accidente, o que surge un viaje inesperado.

Si no cuentas con un fondo de emergencia, es normal acumular deudas, ya que no tendrás dinero para cubrir estos gastos imprevisibles. Por ello, te recomendamos tener un ahorro mensual para que no necesites consejos para salir de deudas.

 

7. El efecto bola de nieve

Ahora sí, llegó el momento de atacar directamente la deuda. El efecto bola de nieve es una estrategia propuesta por Dave Ramsey, autor del libro La Transformación Total de Su Dinero, para entender cómo eliminar las deudas personales. A continuación, aprende cómo salir de deudas paso a paso.

  1. Crea una lista, ordena tus deudas de la más pequeña a la más grande y asigna una cantidad de dinero al mes para pagar cada una de ellas.
  2. Paga la cuota mínima en todas las deudas, menos la más pequeña de todas. En esta intenta pagar poco más del mínimo para ir saliendo de ella poco a poco.
  3. Coloca cualquier dinero extra que tengas disponible para continuar pagando la deuda más pequeña, y así ir deshaciéndote de todas tus deudas de menor a mayor.
  4. Una vez la deuda más pequeña haya sido cancelada, repite el mismo proceso con la siguiente de menor tamaño y sigue pagando la cuota mínima en las demás.

¡Entender cómo salir de deudas inteligentemente se convierte en una tarea sencilla! Como puedes ver, esta estrategia es como una bola de nieve, ya que empezamos saldando las deudas más pequeñas para, finalmente, acabar con las más grandes. 

Calcular deudas más pequeñas

Imagen: Pexels

Esperamos que el artículo de hoy haya sido de mucha ayuda. Sin duda, una buena educación financiera será tu mejor aliado para entender cómo salir de deudas bancarias. 

Confiamos en que lograrás aplicar todos estos consejos para salir de deudas a la perfección y te convertirás en un maestro de las finanzas personales. 

Si quieres profundizar tus conocimientos de finanzas, te recomendamos el curso online Aumenta tu inteligencia financiera a cargo de Karem Suarez, donde aprenderás sobre herramientas y técnicas para organizar tu situación económica, salir de deudas y alcanzar tus metas financieras. ¡No te lo pierdas!

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